EPF कैलकुलेटर 2026: आपका PF और EPS पेंशन कैसे बढ़ते हैं (₹25,000 की सीमा)
अंतिम अपडेट: 13 अक्टूबर 2026
संक्षिप्त उत्तर: EPF (कर्मचारी भविष्य निधि) कैलकुलेटर हर महीने आपका 12% और आपके नियोक्ता का 12% योगदान जोड़ता है, ₹25,000 तक के वेतन का 8.33% (ज़्यादा से ज़्यादा ₹2,083 महीना) EPS पेंशन फंड में भेजता है, और बाकी रकम को घोषित दर पर कंपाउंड करता है, जो FY 2025-26 के लिए 8.25% है। EPS पेंशन अलग से हर महीने मिलती है: पेंशन योग्य वेतन × सेवा ÷ 70।
अंतिम अपडेट: 13 अक्टूबर 2026 संक्षिप्त उत्तर: EPF (कर्मचारी भविष्य निधि) कैलकुलेटर हर महीने आपका 12% और आपके नियोक्ता का 12% योगदान जोड़ता है, ₹25,000 तक के वेतन का 8.33% (ज़्यादा से ज़्यादा ₹2,083 महीना) EPS पेंशन फंड में भेजता है, और बाकी रकम को घोषित दर पर कंपाउंड करता है, जो FY 2025-26 के लिए 8.25% है। EPS पेंशन अलग से हर महीने मिलती है: पेंशन योग्य वेतन × सेवा ÷ 70। मुख्य बातें ब्याज: FY 2025-26 के लिए 8.25%, लगातार तीसरे साल यही दर। नई सीमा: 17 सितंबर 2026 को EPF की वेतन सीमा ₹15,000 से बढ़कर ₹25,000 महीना हो गई। EPS का हिस्सा: नियोक्ता के 12% में से अब ₹2,083 महीना तक पेंशन में जाता है, पहले ₹1,250। कॉर्पस: ₹50,000 बेसिक, 7% सालाना बढ़ोतरी, 28 साल: पूरे बेसिक पर लगभग ₹2.8 करोड़, सीमा पर कैप होने पर ₹49 लाख। टैक्स: आपके अपने योगदान पर साल में ₹2.5 लाख से ऊपर के हिस्से का ब्याज टैक्सेबल है। ज़्यादातर नौकरीपेशा भारतीय पूरे करियर में अपनी EPF पासबुक दो बार देखते हैं: नौकरी बदलते समय और रिटायर होते समय। इसके बीच, पेस्लिप पर होने वाली कटौती चुपचाप वह बना देती है जो अक्सर घर के बाद किसी परिवार की सबसे बड़ी एकल संपत्ति होती है। फिर भी बहुत कम लोग बता पाते हैं कि इसकी कीमत कितनी होगी, या अलग से मिलने वाली EPS पेंशन असल में कितनी होगी। यह EPF कैलकुलेटर गाइड अक्टूबर 2026 के नियमों के साथ इन दोनों सवालों का जवाब देती है, जिसमें नई ₹25,000 की वेतन सीमा और EPF व EPS Schemes, 2026 शामिल हैं, जिन्होंने 1952 और 1995 की स्कीमों की जगह ली। आप योगदान का बंटवारा, कॉर्पस की उदाहरण टेबल, पेंशन का फ़ॉर्मूला और नतीजे को बदलने वाले उपाय देखेंगे। EPF कैलकुलेटर कैसे काम करता है? Employees' Provident Fund (EPF) एक अनिवार्य रिटायरमेंट बचत योजना है, जिसे Code on Social Security, 2020 के तहत Employees' Provident Fund Organisation (EPFO) चलाता है। हर महीने आप और आपका नियोक्ता, दोनों आपके "EPF वेतन" का 12% योगदान देते हैं, यानी बेसिक पे और महंगाई भत्ता (DA)। आपका 12% पूरा आपके EPF खाते में जाता है। नियोक्ता का 12% बंटता है: वेतन का 8.33%, वेतन सीमा तक, Employees' Pension Scheme (EPS) में जाता है, और बाकी आपके EPF खाते में। पात्र सदस्यों के लिए केंद्र सरकार पेंशन फंड में अलग से 1.16% जोड़ती है, जैसा वेतन सीमा पर PIB की प्रेस रिलीज़ बताती है। ब्याज हर महीने के चलते बैलेंस पर निकाला जाता है और साल में एक बार उस दर पर जमा होता है जिसे सरकार Central Board of Trustees की सिफ़ारिश पर अधिसूचित करती है। योगदान का बंटवारा (EPS के पात्र सदस्य के लिए) बेसिक + DA (₹/महीना) कर्मचारी EPF (12%) नियोक्ता से EPF में नियोक्ता से EPS में EPF में कुल ₹20,000 ₹2,400 ₹734 ₹1,666 ₹3,134 ₹25,000 ₹3,000 ₹917 ₹2,083 ₹3,917 ₹50,000 (पूरा बेसिक) ₹6,000 ₹3,917 ₹2,083 ₹9,917 ₹50,000 (सीमा पर कैप) ₹3,000 ₹917 ₹2,083 ₹3,917 ₹1,00,000 (पूरा बेसिक) ₹12,000 ₹9,917 ₹2,083 ₹21,917 EPS वाला हिस्सा आपके EPF बैलेंस का हिस्सा नहीं है और इस पर 8.25% की दर नहीं मिलती। इसके बदले यह आपको पेंशन का हक़ दिलाता है, जिसके बारे में नीचे बताया गया है। ₹25,000 की वेतन सीमा से क्या बदला? केंद्रीय कैबिनेट ने 16 सितंबर 2026 को अनिवार्य EPF कवरेज की वेतन सीमा ₹15,000 से बढ़ाकर ₹25,000 महीना करने को मंज़ूरी दी, जो 17 सितंबर 2026 से लागू हुई। सितंबर 2014 के बाद यह पहला बदलाव था। सरकार को उम्मीद है कि 51 लाख से ज़्यादा अतिरिक्त कर्मचारी अनिवार्य कवरेज में आएंगे। EPF कैलकुलेशन के लिए दो व्यावहारिक असर अहम हैं। पहला, ₹15,001 से ₹25,000 कमाने वाले कर्मचारी अब अनिवार्य रूप से योगदान देते हैं, इसलिए उनकी हाथ में आने वाली सैलरी घटती है लेकिन बचत बढ़ती है। दूसरा, अधिकतम EPS योगदान ₹15,000 के 8.33% (लगभग ₹1,250) से बढ़कर ₹25,000 के 8.33% (लगभग ₹2,083) हो जाता है, जैसा EPFO की अपनी PIB ब्रीफ़िंग बताती है। ज़्यादा कमाने वालों के लिए इसका मतलब है कि ब्याज कमाने वाले EPF खाते में थोड़ा कम पैसा जाता है। अगर आप 1 सितंबर 2014 के बाद पुरानी सीमा से ज़्यादा कमाते हुए EPF में जुड़े थे, तो पहले के नियमों के तहत आप EPS से बाहर थे, और आपके नियोक्ता का पूरा 12% EPF में जाता था। अपनी पेस्लिप या पासबुक जांचें कि अब EPS की कोई लाइन दिखती है या नहीं; नई सीमा के तहत ऐसे मामलों को कैसे देखा जाएगा, यह अपने HR या EPFO से पक्का करें। EPF की मौजूदा ब्याज दर क्या है? FY 2025-26 के लिए EPF की ब्याज दर 8.25% है। CBT मीटिंग पर PIB की रिलीज़ के अनुसार, Central Board of Trustees ने 2 मार्च 2026 को अपनी 239वीं मीटिंग में इसकी सिफ़ारिश की, और सरकार ने जून 2026 में इसे मंज़ूरी दी। FY 2026-27 की दर मार्च 2027 के आसपास घोषित होगी। संदर्भ के लिए, पिछले दस साल में यह दर 8.1% और 8.8% के बीच रही है। यह मौजूदा बैंक FD दरों से काफ़ी ऊपर है और PPF (पब्लिक प्रोविडेंट फंड) के 7.1% के करीब है, इसीलिए EPF नौकरीपेशा निवेशकों के लिए उपलब्ध सबसे अच्छे जोखिम-मुक्त, टैक्स के लिहाज़ से कुशल डेट निवेशों में से एक बना हुआ है। रिटायरमेंट पर मेरा EPF कॉर्पस कितना होगा? नीचे की टेबल एक सरल EPF कैलकुलेटर मॉडल पर आधारित है: पूरे बेसिक पर योगदान, बेसिक में हर साल 7% बढ़ोतरी, नियोक्ता का EPS हिस्सा ₹25,000 की सीमा पर घटाया गया, और हर साल 8.25% ब्याज। इसमें निकासी और ज़्यादा योगदान पर टैक्स शामिल नहीं हैं। यह प्रोजेक्शन 8.25% को प्रभावी सालाना रिटर्न मानकर और हर महीने जमा के आधार पर बना है; यह EPFO पासबुक का सटीक हिसाब नहीं है। शुरुआती बेसिक (₹/महीना) 10 साल बाद 20 साल बाद 28 साल बाद कुल योगदान (28 साल) ₹25,000 ₹10.8 लाख ₹48.6 लाख ₹1.28 करोड़ ₹51 लाख ₹50,000 ₹25.3 लाख ₹1.10 करोड़ ₹2.82 करोड़ ₹1.09 करोड़ ₹1,00,000 ₹54.5 लाख ₹2.31 करोड़ ₹5.89 करोड़ ₹2.25 करोड़ ध्यान दें कि बाद के सालों में कंपाउंडिंग कैसे हावी हो जाती है। ₹50,000 वाले मामले में बैलेंस 20वें साल के लगभग ₹1.10 करोड़ से बढ़कर 28वें साल में लगभग ₹2.82 करोड़ हो जाता है—ढाई गुने से भी ज़्यादा। घर या शादी के लिए जल्दी निकासी की कीमत निकाली गई रकम से कहीं ज़्यादा होती है। ब्याज दर और सैलरी बढ़ोतरी से कॉर्पस कितना बदलता है? वही ₹50,000 का शुरुआती बेसिक 28 साल में दो मान्यताओं के आधार पर बहुत अलग नतीजे देता है, जिन पर आपका पूरा नियंत्रण नहीं है। स्थिति (₹50,000 बेसिक, 28 साल) कॉर्पस ब्याज 7.5%, बढ़ोतरी 7% ₹2.55 करोड़ ब्याज 8.0%, बढ़ोतरी 7% ₹2.72 करोड़ ब्याज 8.25%, बढ़ोतरी 7% (बेस केस) ₹2.82 करोड़ ब्याज 8.25%, बढ़ोतरी 5% ₹2.19 करोड़ ब्याज 8.25%, बढ़ोतरी 10% ₹4.23 करोड़ ब्याज 8.25%, योगदान ₹25,000 वेतन पर कैप ₹49 लाख आख़िरी लाइन वह है जिसे ज़्यादातर लोग नज़रअंदाज़ कर देते हैं। कई नियोक्ता, खासकर CTC (कॉस्ट टू कंपनी) पैकेज बनाते समय, सिर्फ़ सीमा तक के वेतन पर योगदान देते हैं। अगर आपकी सैलरी बढ़ने के बावजूद आपकी EPF कटौती ₹3,000 महीने पर ही रुकी है, तो सिर्फ़ आपका EPF रिटायरमेंट का खर्च नहीं उठा पाएगा। यह कमी आपको NPS (नेशनल पेंशन सिस्टम) या म्यूचुअल फंड, या VPF (वॉलंटरी प्रोविडेंट फंड) से पूरी करनी होगी। यह भी याद रखें कि 28 साल बाद के ₹2.8 करोड़ आज के ₹2.8 करोड़ नहीं हैं। 6% महंगाई पर इनकी कीमत आज के पैसे में लगभग ₹55 लाख है; "20 साल बाद ₹1 करोड़ की कीमत कितनी होगी" पर हमारी गाइड इसका हिसाब समझाती है। EPS पेंशन कैसे कैलकुलेट होती है? Employees' Pension Scheme, 2026 ने 29 जून 2026 को EPS-95 की जगह ली, लेकिन इसका मूल फ़ॉर्मूला वही रखा। आपकी मासिक पेंशन है: पेंशन = पेंशन योग्य वेतन × पेंशन योग्य सेवा ÷ 70 पेंशन योग्य वेतन: नौकरी छोड़ने से पहले के आख़िरी 60 महीनों का औसत मासिक वेतन, हर अवधि में लागू सीमा तक। पेंशन योग्य सेवा: सभी नियोक्ताओं को मिलाकर EPS सदस्यता के साल, अगर आपने अपनी सेवा आगे ट्रांसफ़र की हो। 20 या उससे ज़्यादा साल वाले सदस्यों को दो बोनस साल मिलते हैं। पात्रता: कम से कम 10 साल की सेवा। सामान्य पेंशन 58 साल की उम्र पर शुरू होती है। पात्र सदस्य 50 से 57 साल की उम्र के बीच कम पेंशन लेना शुरू कर सकते हैं; 58 साल से जितने साल पहले शुरू करें, उसके हिसाब से हर साल 4% की कटौती लागू होती है। 60 तक टालने पर पेंशन हर साल 4% बढ़ती है। न्यूनतम पेंशन: ₹1,000 महीना। तो ₹15,000 के पेंशन योग्य वेतन पर 30 साल की सेवा से ₹15,000 × 32 ÷ 70, यानी लगभग ₹6,857 महीना मिलता है। नई ₹25,000 की सीमा के तहत वही सेवा लगभग ₹11,429 देगी, लेकिन तभी जब आपकी पूरी 60 महीने की औसत अवधि नई सीमा के तहत आ जाए। जहां सेवा के दौरान सीमा बदली हो, वहां EPS 2026 वेतन को अनुपात (pro rata) के हिसाब से गिनती है, इसलिए अगले कुछ सालों में रिटायर होने वाले सदस्यों की पेंशन इन दोनों आंकड़ों के बीच आएगी। क्या EPS पेंशन ज़्यादा काम की है? सच कहें तो, करियर के बीच वाले किसी प्रोफ़ेशनल के लिए EPS एक उपयोगी न्यूनतम सहारा है, रिटायरमेंट प्लान नहीं। ₹7,000–₹11,000 की मासिक पेंशन, जो महंगाई से नहीं जुड़ी, 2050 में आज के मुकाबले बहुत कम ख़रीद पाएगी। इसकी असली ताक़त है जीवनसाथी और बच्चों के लिए फ़ैमिली पेंशन, और यह कि यह जीवन भर मिलती है। अगर आप 10 साल पूरे होने से पहले नौकरी छोड़ते हैं, तो पेंशन के बजाय सेवा के आधार पर विदड्रॉल बेनिफ़िट ले सकते हैं, लेकिन EPS 2026 के तहत यह सिर्फ़ 36 महीने की प्रतीक्षा अवधि के बाद मिलता है। स्कीम सर्टिफ़िकेट लेकर सेवा को अपनी अगली नौकरी में ले जाना आम तौर पर बेहतर विकल्प है। पेंशन के विकल्पों के लिए बीमा कंपनी की एन्युटी और NPS एन्युटी की हमारी तुलना देखें। क्या ₹2.5 लाख से ऊपर EPF के ब्याज पर टैक्स लगता है? EPF का ब्याज सिर्फ़ एक सीमा तक टैक्स-फ़्री है। 1 अप्रैल 2021 से, एक साल में आपके अपने योगदान (EPF और VPF) में ₹2.5 लाख से ऊपर के हिस्से पर मिलने वाले ब्याज पर आपके स्लैब रेट से टैक्स लगता है। जहां नियोक्ता योगदान नहीं देता, वहां यह सीमा ₹5 लाख है। Income-tax Act, 2025 के तहत यह Schedule II में है, और Income-tax Rules का Rule 277 आपके खाते को टैक्सेबल और नॉन-टैक्सेबल हिस्सों में बांटता है। एक उदाहरण: ₹1.5 लाख महीने के बेसिक का मतलब है साल में ₹2.16 लाख का कर्मचारी EPF। इसमें ₹1 लाख VPF जोड़ें, तो योगदान ₹3.16 लाख हो जाता है। ₹66,000 का अतिरिक्त योगदान खुद इस नियम के तहत टैक्सेबल आय नहीं बनता; उस अतिरिक्त योगदान पर मिलने वाला ब्याज टैक्सेबल होता है। टैक्सेबल खाते में आगे मिलने वाला संबंधित ब्याज भी नियमों के अनुसार टैक्सेबल रहता है। 8.25% पर, पहले पूरे साल में यह लगभग ₹5,400 का टैक्सेबल ब्याज है, यानी 30% स्लैब और सेस पर लगभग ₹1,700 टैक्स। सिर्फ़ कर्मचारी का 12% इस सीमा को पार करे, इसके लिए आपका बेसिक लगभग ₹1.74 लाख महीने से ऊपर होना चाहिए। नियोक्ता की तरफ़ की अपनी सीमा है: EPF, NPS और सुपरएन्युएशन में नियोक्ता का कुल योगदान साल में ₹7.5 लाख से ऊपर हो, तो उस पर पर्क्विज़िट के रूप में टैक्स लगता है। निकासी और टैक्स के पूरे नियम 2026 में EPF और VPF के नियम, निकासी और टैक्स पर हमारी गाइड में हैं। मैं अपना EPF कॉर्पस कैसे बढ़ा सकता हूं? पूरे बेसिक पर योगदान मांगें। अगर आपका नियोक्ता EPF को सीमा पर कैप करता है, तो पूछें कि क्या आप असल बेसिक पर योगदान दे सकते हैं। इससे हाथ में आने वाली सैलरी घटती है लेकिन लंबी अवधि की बचत तेज़ी से बढ़ती है। टैक्स सीमा तक VPF का इस्तेमाल करें। वॉलंटरी प्रोविडेंट फंड पर भी वही 8.25% मिलता है। अपने कुल योगदान को ₹2.5 लाख के अंदर रखने से पूरा ब्याज टैक्स-फ़्री रहता है। नौकरी बदलने पर ट्रांसफ़र करें, कभी निकासी नहीं। ट्रांसफ़र से कंपाउंडिंग बनी रहती है और टैक्स-फ़्री निकासी के लिए पांच साल की निरंतरता सुरक्षित रहती है। आंशिक निकासी सिर्फ़ असली ज़रूरतों के लिए रखें। EPF Scheme, 2026 के तहत आपके बैलेंस का 25% वैसे भी लॉक रहता है; बाकी को भी रिटायरमेंट का पैसा मानें। हर साल पासबुक जांचें। नियोक्ता की छूटी हुई जमा या गलत वेतन आधार को रिटायरमेंट के बजाय कुछ महीनों के अंदर ठीक करना आसान होता है। EPF रिटायरमेंट प्लान के डेट कोर के रूप में सबसे अच्छा काम करता है। ज़्यादातर नौकरीपेशा प्रोफ़ेशनल्स को इसके साथ इक्विटी का इंजन भी चाहिए; हमारी रिटायरमेंट प्लानिंग गाइड और रिटायरमेंट कैलकुलेटर आपको यह कमी मापने में मदद करते हैं। संबंधित लेख 2026 में EPF और VPF: नियम, निकासी और टैक्स ग्रेच्युटी: फ़ॉर्मूला, पात्रता और टैक्स-फ़्री सीमा PPF: रिटर्न और निकासी की पूरी गाइड क्या ₹1 करोड़ रिटायर होने के लिए काफ़ी है? 40 की उम्र में रिटायरमेंट प्लानिंग शुरू करना 2026 में NPS: सात बदलाव अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न 2025-26 के लिए EPF की ब्याज दर क्या है? FY 2025-26 के लिए EPF की ब्याज दर 8.25% सालाना है। EPFO के Central Board of Trustees ने 2 मार्च 2026 को इसकी सिफ़ारिश की और सरकार ने जून 2026 में इसे मंज़ूरी दी, जिसके बाद सदस्यों के खातों में ब्याज जमा किया गया। यह FY 2023-24 और FY 2024-25 वाली ही दर है। FY 2026-27 की दर मार्च 2027 के आसपास घोषित होने की उम्मीद है। नियोक्ता के योगदान में से कितना EPS में जाता है? नियोक्ता के 12% में से आपके वेतन का 8.33% Employees' Pension Scheme में जाता है, वेतन सीमा तक। 17 सितंबर 2026 से सीमा ₹25,000 है, इसलिए EPS का हिस्सा ज़्यादा से ज़्यादा लगभग ₹2,083 महीना है। नियोक्ता के 12% का बाकी हिस्सा आपके EPF खाते में जमा होता है और उस पर ब्याज मिलता है। मैं अपनी EPS पेंशन कैसे कैलकुलेट करूं? अपने पेंशन योग्य वेतन (आख़िरी 60 महीनों का औसत, सीमा तक) को पेंशन योग्य सेवा के सालों से गुणा करें, फिर 70 से भाग दें। अगर आपकी सेवा 20 या उससे ज़्यादा साल है तो दो साल जोड़ें। उदाहरण के लिए, ₹15,000 × 32 ÷ 70 से लगभग ₹6,857 महीना बनता है। पेंशन के लिए पात्र होने को कम से कम 10 साल की सेवा चाहिए। क्या EPF का ब्याज पूरी तरह टैक्स-फ़्री है? हमेशा नहीं। आपके अपने योगदान पर साल में ₹2.5 लाख तक का ब्याज टैक्स-फ़्री है; उससे ऊपर के योगदान के ब्याज पर हर साल आपके स्लैब रेट से टैक्स लगता है। जहां नियोक्ता का योगदान नहीं है, वहां सीमा ₹5 लाख है। पांच साल की लगातार सेवा के बाद की निकासी टैक्स-फ़्री है, जबकि उससे पहले की निकासी पर टैक्स लग सकता है और TDS (स्रोत पर काटा गया टैक्स) कट सकता है। ₹25,000 की सीमा से मेरी हाथ में आने वाली सैलरी बढ़ेगी या घटेगी? अगर आप ₹15,001 से ₹25,000 के बीच कमाते हैं और पहले कवर नहीं थे, तो आपकी हाथ में आने वाली सैलरी घटेगी क्योंकि अब 12% कटता है। अगर आपका नियोक्ता सिर्फ़ सीमा पर योगदान देता है, तो आपकी कटौती ₹1,800 से बढ़कर ₹3,000 महीना तक हो जाती है। अगर आप पहले से ₹25,000 से ऊपर पूरे बेसिक पर योगदान देते हैं, तो हाथ में आने वाली सैलरी लगभग वही रहती है, लेकिन नियोक्ता के हिस्से का ज़्यादा भाग EPS में जाता है। क्या मुझे VPF में योगदान देना चाहिए? सतर्क बचत करने वालों के लिए VPF आकर्षक है: इस पर EPF की दर मिलती है, जो अभी 8.25% है, और सरकार समर्थित सुरक्षा भी। ब्याज टैक्स-फ़्री रखने के लिए अपने कुल EPF और VPF योगदान को साल में ₹2.5 लाख के अंदर रखें। यह आपके पोर्टफ़ोलियो के डेट हिस्से के लिए ठीक है; लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए आम तौर पर इसके साथ इक्विटी भी चाहिए। अगर मैं 10 साल से पहले नौकरी छोड़ दूं तो EPS का क्या होगा? आप या तो अपनी सेवा के आधार पर विदड्रॉल बेनिफ़िट ले सकते हैं, जो EPS 2026 के तहत 36 महीने की प्रतीक्षा अवधि के बाद मिलता है, या स्कीम सर्टिफ़िकेट ले सकते हैं ताकि आपकी सेवा अगले नियोक्ता के पास आगे बढ़े। अगर आप EPF के दायरे वाली नौकरियों में काम करते रहने की उम्मीद रखते हैं, तो सेवा आगे ले जाने से जीवन भर की पेंशन बनती है। क्या आपका EPF आपके रिटायरमेंट के लिए काफ़ी है? असली कमी देखने के लिए आपके EPF, EPS, ग्रेच्युटी और निवेशों को साथ मिलाकर देखना ज़रूरी है। मुफ़्त पोर्टफ़ोलियो रिव्यू के लिए Money n Wealth से बात करें। अस्वीकरण: यह लेख केवल सामान्य जानकारी और शिक्षा के उद्देश्य से है, इसे निवेश, टैक्स या बीमा सलाह न मानें। आंकड़े और उदाहरण केवल समझाने के लिए हैं। म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं, योजना से जुड़े सभी दस्तावेज़ ध्यान से पढ़ें। Money n Wealth (Predics Fintech Services Pvt Ltd) एक AMFI-registered Mutual Fund Distributor (ARN-121995) और APMI-registered PMS Distributor (APRN07444) है; यह SEBI-registered investment adviser नहीं है और इसके माध्यम से किए गए निवेश पर वितरण कमीशन प्राप्त कर सकता है। बीमा आग्रह की विषय वस्तु है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
2025-26 के लिए EPF की ब्याज दर क्या है?
FY 2025-26 के लिए EPF की ब्याज दर 8.25% सालाना है। EPFO के Central Board of Trustees ने 2 मार्च 2026 को इसकी सिफ़ारिश की और सरकार ने जून 2026 में इसे मंज़ूरी दी, जिसके बाद सदस्यों के खातों में ब्याज जमा किया गया। यह FY 2023-24 और FY 2024-25 वाली ही दर है। FY 2026-27 की दर मार्च 2027 के आसपास घोषित होने की उम्मीद है।
नियोक्ता के योगदान में से कितना EPS में जाता है?
नियोक्ता के 12% में से आपके वेतन का 8.33% Employees' Pension Scheme में जाता है, वेतन सीमा तक। 17 सितंबर 2026 से सीमा ₹25,000 है, इसलिए EPS का हिस्सा ज़्यादा से ज़्यादा लगभग ₹2,083 महीना है। नियोक्ता के 12% का बाकी हिस्सा आपके EPF खाते में जमा होता है और उस पर ब्याज मिलता है।
मैं अपनी EPS पेंशन कैसे कैलकुलेट करूं?
अपने पेंशन योग्य वेतन (आख़िरी 60 महीनों का औसत, सीमा तक) को पेंशन योग्य सेवा के सालों से गुणा करें, फिर 70 से भाग दें। अगर आपकी सेवा 20 या उससे ज़्यादा साल है तो दो साल जोड़ें। उदाहरण के लिए, ₹15,000 × 32 ÷ 70 से लगभग ₹6,857 महीना बनता है। पेंशन के लिए पात्र होने को कम से कम 10 साल की सेवा चाहिए।
क्या EPF का ब्याज पूरी तरह टैक्स-फ़्री है?
हमेशा नहीं। आपके अपने योगदान पर साल में ₹2.5 लाख तक का ब्याज टैक्स-फ़्री है; उससे ऊपर के योगदान के ब्याज पर हर साल आपके स्लैब रेट से टैक्स लगता है। जहां नियोक्ता का योगदान नहीं है, वहां सीमा ₹5 लाख है। पांच साल की लगातार सेवा के बाद की निकासी टैक्स-फ़्री है, जबकि उससे पहले की निकासी पर टैक्स लग सकता है और TDS (स्रोत पर काटा गया टैक्स) कट सकता है।
₹25,000 की सीमा से मेरी हाथ में आने वाली सैलरी बढ़ेगी या घटेगी?
अगर आप ₹15,001 से ₹25,000 के बीच कमाते हैं और पहले कवर नहीं थे, तो आपकी हाथ में आने वाली सैलरी घटेगी क्योंकि अब 12% कटता है। अगर आपका नियोक्ता सिर्फ़ सीमा पर योगदान देता है, तो आपकी कटौती ₹1,800 से बढ़कर ₹3,000 महीना तक हो जाती है। अगर आप पहले से ₹25,000 से ऊपर पूरे बेसिक पर योगदान देते हैं, तो हाथ में आने वाली सैलरी लगभग वही रहती है, लेकिन नियोक्ता के हिस्से का ज़्यादा भाग EPS में जाता है।
क्या मुझे VPF में योगदान देना चाहिए?
सतर्क बचत करने वालों के लिए VPF आकर्षक है: इस पर EPF की दर मिलती है, जो अभी 8.25% है, और सरकार समर्थित सुरक्षा भी। ब्याज टैक्स-फ़्री रखने के लिए अपने कुल EPF और VPF योगदान को साल में ₹2.5 लाख के अंदर रखें। यह आपके पोर्टफ़ोलियो के डेट हिस्से के लिए ठीक है; लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए आम तौर पर इसके साथ इक्विटी भी चाहिए।
अगर मैं 10 साल से पहले नौकरी छोड़ दूं तो EPS का क्या होगा?
आप या तो अपनी सेवा के आधार पर विदड्रॉल बेनिफ़िट ले सकते हैं, जो EPS 2026 के तहत 36 महीने की प्रतीक्षा अवधि के बाद मिलता है, या स्कीम सर्टिफ़िकेट ले सकते हैं ताकि आपकी सेवा अगले नियोक्ता के पास आगे बढ़े। अगर आप EPF के दायरे वाली नौकरियों में काम करते रहने की उम्मीद रखते हैं, तो सेवा आगे ले जाने से जीवन भर की पेंशन बनती है।
क्या आपका EPF आपके रिटायरमेंट के लिए काफ़ी है?
असली कमी देखने के लिए आपके EPF, EPS, ग्रेच्युटी और निवेशों को साथ मिलाकर देखना ज़रूरी है। मुफ़्त पोर्टफ़ोलियो रिव्यू के लिए Money n Wealth से बात करें।