भारत में नॉमिनी और कानूनी वारिस: पैसा असल में किसे मिलता है? (2026)
अंतिम अपडेट: 13 अक्टूबर 2026
संक्षिप्त उत्तर: नॉमिनी और कानूनी वारिस के सवाल में, नॉमिनी के रूप में पैसा मिलना अपने-आप मालिकाना हक नहीं देता। बैंक डिपॉज़िट, म्यूचुअल फंड और शेयर में मालिकाना हक वसीयत या उत्तराधिकार कानून से तय होता है, और सुप्रीम कोर्ट ने कहा है कि नॉमिनी यह पैसा उन्हीं वारिसों के लिए रखता है। जीवन बीमा आंशिक अपवाद है: नॉमिनी के रूप में नामित पति/पत्नी, माता-पिता या बच्चा आम तौर पर क्लेम की रकम अपने पास रख सकता है।
अंतिम अपडेट: 13 अक्टूबर 2026 संक्षिप्त उत्तर: नॉमिनी और कानूनी वारिस के सवाल में, नॉमिनी के रूप में पैसा मिलना अपने-आप मालिकाना हक नहीं देता। बैंक डिपॉज़िट, म्यूचुअल फंड और शेयर में मालिकाना हक वसीयत या उत्तराधिकार कानून से तय होता है, और सुप्रीम कोर्ट ने कहा है कि नॉमिनी यह पैसा उन्हीं वारिसों के लिए रखता है। जीवन बीमा आंशिक अपवाद है: नॉमिनी के रूप में नामित पति/पत्नी, माता-पिता या बच्चा आम तौर पर क्लेम की रकम अपने पास रख सकता है। मुख्य बातें बैंक: नॉमिनी मालिक नहीं है ( Ram Chander Talwar , सुप्रीम कोर्ट, 2010); 1 नवंबर 2025 से 4 नॉमिनी तक। शेयर और म्यूचुअल फंड: नॉमिनेशन उत्तराधिकार का तरीका नहीं है ( Shakti Yezdani , 14 दिसंबर 2023); 1 सितंबर 2026 से 3 नॉमिनी तक। बीमा: 2015 से Section 39(7) पति/पत्नी, माता-पिता या बच्चे को "बेनिफ़िशियल नॉमिनी" (लाभ का हकदार नॉमिनी) बनाता है। नॉमिनी न हो तो: रकम के हिसाब से वारिसों को इंडेम्निटी, एफ़िडेविट या कोर्ट का दस्तावेज़ चाहिए होता है। उपाय: हर एसेट के लिए वही व्यक्ति नॉमिनी बनाएं जिसे आपकी वसीयत वह एसेट देती है। यह स्थिति फ़ाइनेंशियल प्लानर हर साल देखते हैं। एक व्यक्ति अविवाहित रहते हुए अपनी बैंक FD (फ़िक्स्ड डिपॉज़िट) पर अपनी मां को नॉमिनी बनाता है। फिर उसकी शादी होती है, बच्चा होता है और वह सब कुछ अपनी पत्नी के नाम करते हुए वसीयत लिखता है। FD कभी अपडेट नहीं करता। उसकी मृत्यु पर बैंक उसकी मां को भुगतान करता है। क्या पैसा मां का है? लगभग पक्का नहीं। बैंक ने मां को भुगतान करके सही किया, लेकिन वह यह पैसा वसीयत के तहत उसकी पत्नी के लिए रखती है। इसे वापस पाने का मतलब परिवार में एक असहज बातचीत, या दीवानी मुकदमा हो सकता है। यह गाइड अक्टूबर 2026 की स्थिति के अनुसार समझाती है कि नॉमिनी कौन है, कानूनी वारिस कौन है, सुप्रीम कोर्ट ने क्या कहा है, बैंक अकाउंट, म्यूचुअल फंड, डीमैट, बीमा, EPF (कर्मचारी भविष्य निधि) और छोटी बचत योजनाओं के नियम कैसे अलग हैं, और कैसे पक्का करें कि आपके परिवार को कभी यह टकराव न झेलना पड़े। नॉमिनी और कानूनी वारिस में क्या फ़र्क है? नॉमिनी वह व्यक्ति है जिसे आप किसी अकाउंट, फ़ोलियो या पॉलिसी पर नामित करते हैं ताकि आपकी मृत्यु पर पैसा उसे मिले। कानूनी वारिस वह व्यक्ति है जो आपकी संपत्ति विरासत में पाने का हकदार है: या तो आपकी वसीयत में नामित लाभार्थी, या वसीयत न होने पर आपके पर्सनल उत्तराधिकार कानून में बताए गए रिश्तेदार, जैसे Hindu Succession Act, 1956 के तहत Class I वारिस। नॉमिनेशन संस्था की सुविधा के लिए है। यह बैंक या फंड हाउस को बताता है कि भुगतान किसे करना है, ताकि उसे सक्सेशन सर्टिफ़िकेट का इंतज़ार न करना पड़े। नॉमिनी को भुगतान करने के बाद संस्था कानूनी रूप से अपनी ज़िम्मेदारी से मुक्त हो जाती है। मालिकाना हक अलग सवाल है, जिसका जवाब आपकी वसीयत या उत्तराधिकार कानून देता है। नॉमिनी और कानूनी वारिस पर सुप्रीम कोर्ट ने क्या कहा है? नॉमिनेशन और उत्तराधिकार के फ़र्क को समझने के लिए सुप्रीम कोर्ट के ये तीन फ़ैसले अहम हैं। अलग-अलग कानूनों और निचली अदालतों के कुछ फ़ैसलों में मतभेद रहे हैं; जीवन बीमा में 2015 के संशोधन के बाद की स्थिति भी अलग से देखनी चाहिए। मामला एसेट सुप्रीम कोर्ट ने क्या कहा Sarbati Devi v. Usha Devi (1984) जीवन बीमा (पुराना Section 39) नॉमिनेशन वसीयत नहीं है और कोई मालिकाना हक नहीं देता। नॉमिनी पॉलिसी का पैसा कानूनी वारिसों के लिए लेता है। Ram Chander Talwar v. Devender Kumar Talwar (2010) बैंक डिपॉज़िट (Section 45ZA, Banking Regulation Act) नॉमिनी अकाउंट पर जमाकर्ता के अधिकारों की जगह लेता है, लेकिन मालिक नहीं बनता। पैसा संपत्ति (एस्टेट) का हिस्सा है। Shakti Yezdani v. Jayanand Jayant Salgaonkar (14 दिसंबर 2023) शेयर और सिक्योरिटीज़ (Companies Act और डिपॉज़िटरी के बाय-लॉज़) नॉमिनेशन पूरा मालिकाना हक नहीं देता और उत्तराधिकार का तीसरा तरीका नहीं है। उत्तराधिकार कानून ही लागू होता है। जस्टिस हृषिकेश रॉय और जस्टिस पंकज मित्तल के Shakti Yezdani फ़ैसले ने एक ऐसा सवाल सुलझाया जो Bombay High Court के एक फ़ैसले के बाद से निवेशकों को उलझा रहा था, जिसमें कहा गया था कि शेयर के नॉमिनी को पूरा मालिकाना हक मिलता है। कोर्ट ने कंपनी कानून में "vest" शब्द को एक अस्थायी व्यवस्था माना, ताकि कंपनी अपनी देनदारी से मुक्त हो सके — मालिकाना हक का ट्रांसफ़र नहीं। SEBI (भारत का शेयर बाज़ार नियामक) के अपने नियम भी अब यही कहते हैं। 23 जुलाई 2026 का उसका ट्रांसमिशन फ़्रेमवर्क कहता है कि नॉमिनी, मृत धारक की सिक्योरिटीज़ कानूनी वारिसों के ट्रस्टी के रूप में पाते हैं। हर एसेट के लिए नॉमिनी और कानूनी वारिस के नियम भारत में नॉमिनेशन का कोई एक कानून नहीं है। हर एसेट अपने कानून और नियामक के हिसाब से चलता है, इसीलिए "पैसा किसे मिलेगा" का जवाब एक ही परिवार के पोर्टफ़ोलियो में अलग-अलग हो सकता है। एसेट लागू नियम अधिकतम नॉमिनी क्या नॉमिनी मालिक है? बैंक डिपॉज़िट Banking Regulation Act, s.45ZA, Banking Laws (Amendment) Act, 2025 से संशोधित (नॉमिनेशन प्रावधान 1 नवंबर 2025 से) 4, एक साथ या क्रमिक नहीं: वारिसों के लिए रखता है बैंक लॉकर और सेफ़ कस्टडी वही Act 4, सिर्फ़ क्रमिक नहीं: सिर्फ़ एक्सेस म्यूचुअल फंड फ़ोलियो SEBI का 29 मई 2026 का सर्कुलर (1 सितंबर 2026 से) 3 नहीं: वारिसों का ट्रस्टी डीमैट शेयर, बॉन्ड, ETF SEBI का 29 मई 2026 का सर्कुलर; Companies Act s.72 3 नहीं: Shakti Yezdani जीवन बीमा Insurance Act, 1938, s.39 (2015 में संशोधित) एक या ज़्यादा हां, अगर पति/पत्नी, माता-पिता या बच्चा हो (बेनिफ़िशियल नॉमिनी); वरना नहीं EPF EPF Scheme, 1952 परिवार के एक या ज़्यादा सदस्य भुगतान नॉमिनी को; वारिसों के अधिकार तथ्यों पर निर्भर PPF और पोस्ट ऑफ़िस योजनाएं Government Savings Promotion नियम एक या ज़्यादा भुगतान नॉमिनी को; आम तौर पर वारिसों के लिए रखा जाता है बैंक अकाउंट और FD 1 नवंबर 2025 से जमाकर्ता चार नॉमिनी तक नामित कर सकते हैं। एक साथ (साइमल्टेनियस) नॉमिनेशन में हर नॉमिनी को तय प्रतिशत मिलता है। क्रमिक (सक्सेसिव) नॉमिनेशन में दूसरा नॉमिनी तभी आता है जब पहले की मृत्यु हो चुकी हो। मृत ग्राहकों के क्लेम पर RBI (भारतीय रिज़र्व बैंक) के सितंबर 2025 के निर्देश कहते हैं कि नॉमिनी या सर्वाइवर को भुगतान करने से बैंक पूरी तरह ज़िम्मेदारी से मुक्त हो जाता है, और वह उनसे सक्सेशन सर्टिफ़िकेट, प्रोबेट या इंडेम्निटी नहीं मांग सकता। यह रफ़्तार है, मालिकाना हक नहीं: Ram Chander Talwar अब भी लागू है। हमारी जॉइंट होल्डिंग बनाम नॉमिनेशन गाइड बताती है कि "either or survivor" अकाउंट इसके साथ कैसे काम करते हैं। म्यूचुअल फंड और डीमैट अकाउंट SEBI के 29 मई 2026 के सर्कुलर के तहत आप हर फ़ोलियो या डीमैट अकाउंट में तीन नॉमिनी तक नामित कर सकते हैं। अगर कोई नॉमिनी आपसे पहले गुज़र जाए, तो उसका हिस्सा बचे हुए नॉमिनी में अनुपात में (प्रो-राटा) बंट जाता है। अगर सभी नॉमिनी गुज़र चुके हों, तो होल्डिंग कानूनी वारिस वाले रास्ते से जाती है। विस्तार म्यूचुअल फंड और डीमैट के नॉमिनेशन नियमों और म्यूचुअल फंड ट्रांसमिशन वाली हमारी गाइड में है। जीवन बीमा: बेनिफ़िशियल नॉमिनी का अपवाद Insurance Laws (Amendment) Act, 2015 ने Insurance Act का Section 39 नए सिरे से लिखा। Section 39(7) के तहत, अगर नॉमिनी पॉलिसीधारक का पति/पत्नी, माता-पिता या बच्चा (या इनमें से कोई) है, तो वे क्लेम के "बेनिफ़िशियली हकदार" हैं। आसान शब्दों में, वे इसे अपने पास रख सकते हैं, जब तक यह न दिखाया जाए कि पॉलिसीधारक वैध रूप से यह लाभ नहीं दे सकता था। इस दायरे से बाहर के नॉमिनी, जैसे भाई, कानूनी वारिसों के लिए पैसा लेते हैं, जैसा Sarbati Devi में कहा गया। अदालतों ने इसे एक जैसा नहीं पढ़ा है। Andhra Pradesh High Court (2023, Mallela Manimala ) ने नॉमिनी बनाई गई पत्नी को पूरी रकम रखने दी। दूसरी High Courts ने कहा है कि बेनिफ़िशियल नॉमिनी होने से दूसरे वारिसों के अधिकार अपने-आप खत्म नहीं होते; Allahabad High Court ने Kusum v. Anand Kumar (2025) में यह सवाल दीवानी अदालत को भेज दिया। हमने जो ताज़ा टिप्पणियां देखीं, उनके अनुसार सुप्रीम कोर्ट ने संशोधित सेक्शन पर फ़ैसला नहीं दिया था। सुरक्षित तरीका: अगर आप चाहते हैं कि पॉलिसी का पैसा आपके पति/पत्नी या बच्चे के पास रहे, तो उन्हें नॉमिनी बनाएं और अपनी वसीयत में भी यही लिखें। EPF, PPF और छोटी बचत योजनाएं EPF में ज़रूरी है कि अगर आपका परिवार है, तो आपका नॉमिनी परिवार का सदस्य हो। मृत्यु क्लेम पर EPFO नॉमिनी को भुगतान करता है। PPF (पब्लिक प्रोविडेंट फंड) समेत पोस्ट ऑफ़िस योजनाओं में, रकम चाहे जितनी हो, नॉमिनी को बिना कानूनी सबूत के भुगतान होता है। नॉमिनी न होने पर, India Post के दिशानिर्देशों के तहत वारिस छह महीने बाद, बिना सक्सेशन सर्टिफ़िकेट के, हर अकाउंट पर ₹5 लाख तक क्लेम कर सकते हैं। हमारी क्लेम चेकलिस्ट में हर एक के फ़ॉर्म दिए गए हैं। एक उदाहरण: एक परिवार, तीन नतीजे पुणे के 45 साल के हिंदू IT मैनेजर अनिल की 2026 में मृत्यु होती है। उनकी वसीयत सब कुछ उनकी पत्नी मीरा को देती है। उनकी संपत्ति और नॉमिनेशन ये हैं: ₹20 लाख की बैंक FD , नॉमिनी: उनकी मां (शादी से पहले बनाया गया)। ₹35 लाख के म्यूचुअल फंड , नॉमिनी: मीरा। ₹1 करोड़ की टर्म पॉलिसी , नॉमिनी: उनका भाई। ₹10 लाख की एंडोमेंट पॉलिसी , नॉमिनी: उनकी बेटी। क्या होता है: बैंक ₹20 लाख उनकी मां को देता है। वह इसे वसीयत के तहत मीरा के लिए रखती हैं। मीरा इसे मांग सकती हैं, या मना करने पर मुकदमा कर सकती हैं। ₹35 लाख के म्यूचुअल फंड नॉमिनी के रूप में मीरा को मिलते हैं, और वसीयत के तहत वही मालिक भी हैं। कोई टकराव नहीं। बीमा कंपनी ₹1 करोड़ उनके भाई को देती है। भाई बेनिफ़िशियल नॉमिनी नहीं है, इसलिए वह इसे वसीयत की लाभार्थी मीरा के लिए रखता है। ₹10 लाख का एंडोमेंट क्लेम बेनिफ़िशियल नॉमिनी के रूप में उनकी बेटी को मिलता है। वसीयत में "सब कुछ मीरा को" लिखा होने के बावजूद, ऊपर बताए अदालतों के अलग-अलग नज़रिये के अधीन, वह शायद इसे रख सकती है। अगर अनिल बिना वसीयत के गुज़रते, तो FD, म्यूचुअल फंड और टर्म कवर के मालिक उनके Class I वारिस होते: मीरा, उनकी बेटी और उनकी मां, बराबर हिस्सों में। नॉमिनेशन के दो छोटे अपडेट से इसमें से ज़्यादातर उलझन टल जाती। भारत में वैध वसीयत कैसे लिखें, इस पर हमारी गाइड वसीयत का मसौदा बनाना सिखाती है। अगर कोई नॉमिनी न हो तो क्या होता है? तब कानूनी वारिसों को अपना दावा साबित करना होता है। कागज़ी काम रकम के साथ बढ़ता है: बैंक: ₹15 लाख तक (को-ऑपरेटिव बैंकों के लिए ₹5 लाख), इंडेम्निटी, वारिसों की अनापत्ति (NOC) और वारिस होने के सबूत के साथ आसान क्लेम। इससे ऊपर आम तौर पर सक्सेशन सर्टिफ़िकेट, लीगल हेयर सर्टिफ़िकेट या ऐसा ही कोई दस्तावेज़ चाहिए। म्यूचुअल फंड: नॉन-डीमैट यूनिट्स के लिए हर फंड हाउस में ₹10 लाख तक (डीमैट में ₹30 लाख), इंडेम्निटी और वारिसों का एफ़िडेविट-कम-NOC। इससे ऊपर वसीयत, वारिस होने का सर्टिफ़िकेट या कोर्ट का दस्तावेज़। पोस्ट ऑफ़िस योजनाएं: हर अकाउंट पर ₹5 लाख तक बिना कानूनी सबूत के। हर रास्ता नॉमिनी वाले क्लेम से धीमा है। इसीलिए "मेरी वसीयत में सब लिखा है" नॉमिनेशन छोड़ने की वजह नहीं है। नॉमिनेशन को अपनी वसीयत से कैसे मिलाएं हर नॉमिनेशन की सूची बनाएं। अपना म्यूचुअल फंड CAS (कंसॉलिडेटेड अकाउंट स्टेटमेंट) निकालें, हर बैंक, अपने डीमैट अकाउंट, पॉलिसियां, EPF (UAN पोर्टल से), PPF और NPS (नेशनल पेंशन सिस्टम) जांचें। नॉमिनी को इच्छित मालिक से मिलाएं। हर एसेट के लिए नॉमिनी वही व्यक्ति होना चाहिए जिसे आपकी वसीयत वह एसेट देती है। तब नॉमिनी के ट्रस्टी होने से कोई फ़र्क नहीं पड़ता। प्रतिशत सोच-समझकर तय करें। अगर दो बच्चों को बराबर हिस्सा मिलना चाहिए, तो हर फ़ोलियो और अकाउंट पर 50/50 लिखें। बीमा वाले अपवाद का जान-बूझकर इस्तेमाल करें। अगर आप चाहते हैं कि पति/पत्नी या बच्चा कवर की रकम रखे, तो उन्हें नॉमिनी बनाएं। भाई-बहन जैसे "सुविधा वाले" नॉमिनी से बचें। नाबालिग नॉमिनी के लिए गार्डियन या अपॉइंटी नामित करें। हर बड़े जीवन बदलाव के बाद समीक्षा करें : शादी, तलाक, बच्चे का जन्म, किसी की मृत्यु। तलाक या विधवा होने के बाद प्लानिंग और नवविवाहितों की चेकलिस्ट वाली हमारी गाइड में नॉमिनेशन के कदम शामिल हैं। संबंधित लेख भारत में वैध वसीयत कैसे लिखें माता-पिता की मृत्यु के बाद उनके निवेश क्लेम करना: चेकलिस्ट 2026 में म्यूचुअल फंड और डीमैट के नॉमिनेशन नियम जॉइंट होल्डिंग बनाम नॉमिनेशन भारत में एस्टेट प्लानिंग: पूरी गाइड अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न क्या भारत में नॉमिनी बैंक अकाउंट पर मालिकाना हक का दावा कर सकता है? नहीं। Ram Chander Talwar v. Devender Kumar Talwar (2010) में सुप्रीम कोर्ट ने कहा कि Banking Regulation Act के Section 45ZA के तहत नॉमिनी को अकाउंट पर जमाकर्ता के अधिकार मिलते हैं, लेकिन वह मालिक नहीं बनता। बैंक नॉमिनी को भुगतान करके ज़िम्मेदारी से मुक्त हो जाता है, लेकिन पैसा संपत्ति (एस्टेट) का हिस्सा है और वसीयत या उत्तराधिकार कानून के तहत वारिसों को जाता है। जीवन बीमा का पैसा किसे मिलता है, नॉमिनी को या कानूनी वारिस को? यह इस पर निर्भर करता है कि नॉमिनी कौन है। 2015 के संशोधन के बाद से, नॉमिनी के रूप में नामित पति/पत्नी, माता-पिता या बच्चा Insurance Act के Section 39(7) के तहत "बेनिफ़िशियल नॉमिनी" है और आम तौर पर पैसा अपने पास रख सकता है। कोई भी दूसरा नॉमिनी इसे कानूनी वारिसों के लिए लेता है। High Courts में बारीकियों पर मतभेद रहे हैं, इसलिए अपनी वसीयत में भी उसी व्यक्ति का नाम देने से निश्चितता बढ़ती है। क्या वसीयत नॉमिनेशन से ऊपर है? बैंक डिपॉज़िट, म्यूचुअल फंड और शेयर के मामले में, असल में हां। संस्था फिर भी नॉमिनी को भुगतान करती है, लेकिन नॉमिनी यह पैसा वसीयत में नामित व्यक्ति के लिए रखता है। जीवन बीमा में अगर पति/पत्नी, माता-पिता या बच्चा बेनिफ़िशियल नॉमिनी है, तो नॉमिनेशन भारी पड़ सकता है। सबसे साफ़ योजना है दोनों जगह एक ही व्यक्ति का नाम देना। अगर नॉमिनी की मृत्यु अकाउंट होल्डर से पहले हो जाए तो? उस व्यक्ति का नॉमिनेशन खत्म हो जाता है। SEBI के 2026 के नियमों के तहत म्यूचुअल फंड और डीमैट अकाउंट में, मृत नॉमिनी का हिस्सा बचे हुए नॉमिनी में अनुपात में बंट जाता है; अगर कोई नहीं बचा, तो वारिसों को क्लेम करना होगा। क्रमिक नॉमिनी वाले बैंक अकाउंट में अगला नॉमिनी जगह लेता है। किसी नॉमिनी की मृत्यु होते ही अपने नॉमिनेशन अपडेट करें। क्या कानूनी वारिस नॉमिनी को चुनौती दे सकते हैं? हां। कानूनी वारिस या वसीयत का लाभार्थी नॉमिनी से पैसा सौंपने को कह सकता है और मना करने पर दीवानी मुकदमा कर सकता है। आम तौर पर वे संस्था को नॉमिनी को भुगतान करने से नहीं रोक सकते, जब तक भुगतान से पहले कोर्ट का आदेश न ले लें। ज़्यादातर परिवार मुकदमे के बजाय एक आसान फ़ैमिली सेटलमेंट डीड से मामला सुलझा लेते हैं। क्या नॉमिनी को मिले पैसे पर टैक्स देना पड़ता है? भारत में नॉमिनी या वारिस के रूप में विरासत मिलने पर उसे आय मानकर टैक्स नहीं लगता। जीवन बीमा के डेथ क्लेम आम तौर पर टैक्स-मुक्त होते हैं। मृत्यु के बाद कमाया गया ब्याज या कैपिटल गेन उस व्यक्ति के हाथ में टैक्स होता है जो आखिर में एसेट का मालिक है। मृत व्यक्ति का आखिरी इनकम टैक्स रिटर्न कानूनी प्रतिनिधि को फ़ाइल करना होता है। क्या आपके नॉमिनेशन आपकी वसीयत से मेल खाते हैं? हर अकाउंट और पॉलिसी की 30 मिनट की समीक्षा में आम तौर पर कम से कम एक पुराना नॉमिनी मिल जाता है। मुफ़्त पोर्टफ़ोलियो रिव्यू के लिए Money n Wealth से बात करें, या हमारी एस्टेट प्लानिंग सेवा देखें। अस्वीकरण: यह लेख केवल सामान्य जानकारी और शिक्षा के उद्देश्य से है, इसे निवेश, टैक्स या बीमा सलाह न मानें। आंकड़े और उदाहरण केवल समझाने के लिए हैं। म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं, योजना से जुड़े सभी दस्तावेज़ ध्यान से पढ़ें। Money n Wealth (Predics Fintech Services Pvt Ltd) एक AMFI-registered Mutual Fund Distributor (ARN-121995) और APMI-registered PMS Distributor (APRN07444) है; यह SEBI-registered investment adviser नहीं है और इसके माध्यम से किए गए निवेश पर वितरण कमीशन प्राप्त कर सकता है। बीमा आग्रह की विषय वस्तु है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
क्या भारत में नॉमिनी बैंक अकाउंट पर मालिकाना हक का दावा कर सकता है?
नहीं। Ram Chander Talwar v. Devender Kumar Talwar (2010) में सुप्रीम कोर्ट ने कहा कि Banking Regulation Act के Section 45ZA के तहत नॉमिनी को अकाउंट पर जमाकर्ता के अधिकार मिलते हैं, लेकिन वह मालिक नहीं बनता। बैंक नॉमिनी को भुगतान करके ज़िम्मेदारी से मुक्त हो जाता है, लेकिन पैसा संपत्ति (एस्टेट) का हिस्सा है और वसीयत या उत्तराधिकार कानून के तहत वारिसों को जाता है।
जीवन बीमा का पैसा किसे मिलता है, नॉमिनी को या कानूनी वारिस को?
यह इस पर निर्भर करता है कि नॉमिनी कौन है। 2015 के संशोधन के बाद से, नॉमिनी के रूप में नामित पति/पत्नी, माता-पिता या बच्चा Insurance Act के Section 39(7) के तहत "बेनिफ़िशियल नॉमिनी" है और आम तौर पर पैसा अपने पास रख सकता है। कोई भी दूसरा नॉमिनी इसे कानूनी वारिसों के लिए लेता है। High Courts में बारीकियों पर मतभेद रहे हैं, इसलिए अपनी वसीयत में भी उसी व्यक्ति का नाम देने से निश्चितता बढ़ती है।
क्या वसीयत नॉमिनेशन से ऊपर है?
बैंक डिपॉज़िट, म्यूचुअल फंड और शेयर के मामले में, असल में हां। संस्था फिर भी नॉमिनी को भुगतान करती है, लेकिन नॉमिनी यह पैसा वसीयत में नामित व्यक्ति के लिए रखता है। जीवन बीमा में अगर पति/पत्नी, माता-पिता या बच्चा बेनिफ़िशियल नॉमिनी है, तो नॉमिनेशन भारी पड़ सकता है। सबसे साफ़ योजना है दोनों जगह एक ही व्यक्ति का नाम देना।
अगर नॉमिनी की मृत्यु अकाउंट होल्डर से पहले हो जाए तो?
उस व्यक्ति का नॉमिनेशन खत्म हो जाता है। SEBI के 2026 के नियमों के तहत म्यूचुअल फंड और डीमैट अकाउंट में, मृत नॉमिनी का हिस्सा बचे हुए नॉमिनी में अनुपात में बंट जाता है; अगर कोई नहीं बचा, तो वारिसों को क्लेम करना होगा। क्रमिक नॉमिनी वाले बैंक अकाउंट में अगला नॉमिनी जगह लेता है। किसी नॉमिनी की मृत्यु होते ही अपने नॉमिनेशन अपडेट करें।
क्या कानूनी वारिस नॉमिनी को चुनौती दे सकते हैं?
हां। कानूनी वारिस या वसीयत का लाभार्थी नॉमिनी से पैसा सौंपने को कह सकता है और मना करने पर दीवानी मुकदमा कर सकता है। आम तौर पर वे संस्था को नॉमिनी को भुगतान करने से नहीं रोक सकते, जब तक भुगतान से पहले कोर्ट का आदेश न ले लें। ज़्यादातर परिवार मुकदमे के बजाय एक आसान फ़ैमिली सेटलमेंट डीड से मामला सुलझा लेते हैं।
क्या नॉमिनी को मिले पैसे पर टैक्स देना पड़ता है?
भारत में नॉमिनी या वारिस के रूप में विरासत मिलने पर उसे आय मानकर टैक्स नहीं लगता। जीवन बीमा के डेथ क्लेम आम तौर पर टैक्स-मुक्त होते हैं। मृत्यु के बाद कमाया गया ब्याज या कैपिटल गेन उस व्यक्ति के हाथ में टैक्स होता है जो आखिर में एसेट का मालिक है। मृत व्यक्ति का आखिरी इनकम टैक्स रिटर्न कानूनी प्रतिनिधि को फ़ाइल करना होता है।
क्या आपके नॉमिनेशन आपकी वसीयत से मेल खाते हैं?
हर अकाउंट और पॉलिसी की 30 मिनट की समीक्षा में आम तौर पर कम से कम एक पुराना नॉमिनी मिल जाता है। मुफ़्त पोर्टफ़ोलियो रिव्यू के लिए Money n Wealth से बात करें, या हमारी एस्टेट प्लानिंग सेवा देखें।