NSC और किसान विकास पत्र 2026: ब्याज दर, रिटर्न और टैक्स
अंतिम अपडेट: 13 अक्टूबर 2026
संक्षिप्त उत्तर: अक्टूबर–दिसंबर 2026 के लिए नेशनल सेविंग्स सर्टिफ़िकेट (NSC) 7.7% और किसान विकास पत्र (KVP) 7.5% ब्याज देता है, दोनों में सालाना कंपाउंडिंग होती है और दर पूरी अवधि के लिए तय रहती है। NSC में ₹1 लाख पांच साल में ₹1,44,903 हो जाता है और इस पर ओल्ड रिजीम में टैक्स छूट (डिडक्शन) मिलती है। KVP 115 महीने में पैसा दोगुना करता है, 2.5 साल बाद निकलने की सुविधा देता है, लेकिन इस पर कोई छूट नहीं मिलती।
अंतिम अपडेट: 13 अक्टूबर 2026 संक्षिप्त उत्तर: अक्टूबर–दिसंबर 2026 के लिए नेशनल सेविंग्स सर्टिफ़िकेट (NSC) 7.7% और किसान विकास पत्र (KVP) 7.5% ब्याज देता है, दोनों में सालाना कंपाउंडिंग होती है और दर पूरी अवधि के लिए तय रहती है। NSC में ₹1 लाख पांच साल में ₹1,44,903 हो जाता है और इस पर ओल्ड रिजीम में टैक्स छूट (डिडक्शन) मिलती है। KVP 115 महीने में पैसा दोगुना करता है, 2.5 साल बाद निकलने की सुविधा देता है, लेकिन इस पर कोई छूट नहीं मिलती। मुख्य बातें दरें: अक्टूबर–दिसंबर 2026 के लिए NSC 7.7%, KVP 7.5%, अप्रैल 2023 से कोई बदलाव नहीं। दर लॉक: खरीद की तारीख वाली दर मैच्योरिटी तक लागू रहती है, भले ही बाद में दरें घट जाएं। NSC: 5 साल; जमा रकम और दोबारा निवेश माना गया ब्याज section 123 (पुराना 80C) में गिना जाता है, सिर्फ़ ओल्ड रिजीम में। KVP: 115 महीने में दोगुना; 30 महीने बाद समय से पहले भुनाने (एनकैश) की अनुमति। टैक्स: दोनों का ब्याज स्लैब रेट से टैक्सेबल है; कोई TDS (स्रोत पर काटा गया टैक्स) नहीं कटता। पुणे के किसी भी पोस्ट ऑफ़िस में जाइए, आपको आज भी रिटायर्ड लोग और छोटे कारोबारी NSC और किसान विकास पत्र खरीदते मिल जाएंगे, अक्सर उसी तरह जैसे उनके माता-पिता खरीदते थे। ये दोनों सर्टिफ़िकेट कई चमकदार प्रोडक्ट्स से ज़्यादा टिके रहे हैं, और वजह सीधी है: सरकार की गारंटी, और एक ऐसी दर जो खरीदने के बाद घटाई नहीं जा सकती। अक्टूबर 2026 में यह तय दर आम दिनों से ज़्यादा मायने रखती है। RBI (भारतीय रिज़र्व बैंक) ने अभी-अभी रेपो रेट बढ़ाया है, लेकिन बड़े बैंकों ने FD (फ़िक्स्ड डिपॉज़िट) की दरें मुश्किल से बदली हैं, जबकि NSC और KVP अब भी ज़्यादातर बैंक डिपॉज़िट से ज़्यादा देते हैं। यह गाइड बताती है कि हर सर्टिफ़िकेट कैसे काम करता है, टैक्स के बाद असल में कितना कमाता है, और कौन सा किस निवेशक के लिए सही है। NSC और किसान विकास पत्र क्या हैं? नेशनल सेविंग्स सर्टिफ़िकेट (NSC VIII Issue) पांच साल का, तय दर वाला बचत सर्टिफ़िकेट है जिसे भारत सरकार पोस्ट ऑफ़िस के ज़रिए जारी करती है। ब्याज हर साल कंपाउंड होता है और मैच्योरिटी पर मूल रकम के साथ मिलता है। इसका मुख्य आकर्षण यह है कि इसमें लगाया पैसा ओल्ड रिजीम में टैक्स छूट के लिए गिना जाता है। किसान विकास पत्र एक तय दर वाला सर्टिफ़िकेट है जो एक तय अवधि में आपका निवेश दोगुना कर देता है, जो अभी 115 महीने (9 साल 7 महीने) है। नाम का मतलब भले "किसानों के विकास का पत्र" हो, इसे कोई भी निवासी (रेज़िडेंट) वयस्क खरीद सकता है। विशेषता NSC (VIII Issue) किसान विकास पत्र ब्याज दर (अक्टूबर–दिसंबर 2026) 7.7% सालाना 7.5% सालाना कंपाउंडिंग सालाना, मैच्योरिटी पर भुगतान सालाना, मैच्योरिटी पर भुगतान अवधि 5 साल 115 महीने न्यूनतम / अधिकतम ₹1,000 (₹100 के गुणकों में); कोई अधिकतम सीमा नहीं ₹1,000 (₹100 के गुणकों में); कोई अधिकतम सीमा नहीं निवेश पर टैक्स छूट हां, section 123 (ओल्ड रिजीम) नहीं समय से पहले निकासी सिर्फ़ मृत्यु होने पर, जिस मान्य संस्था के पास सर्टिफ़िकेट गिरवी रखा है, उसके द्वारा ज़ब्त करने पर, या कोर्ट के आदेश पर 2 साल 6 महीने बाद, या मृत्यु, ज़ब्ती या कोर्ट के आदेश पर कौन खरीद सकता है निवासी वयस्क (अकेले या 3 तक जॉइंट), नाबालिग की ओर से अभिभावक, 10 साल से बड़े नाबालिग वही लोन के लिए गिरवी हां हां TDS नहीं नहीं दोनों दरें वित्त मंत्रालय के 30 सितंबर 2026 के ऑफ़िस मेमोरेंडम से अधिसूचित हुईं, जिसमें अक्टूबर–दिसंबर 2026 के लिए सभी स्मॉल सेविंग्स ब्याज दरें बिना बदलाव के रखी गईं। India Post ने इसे SB Order No. 12/2026 के रूप में जारी किया। NSC ब्याज दर 2026 और मैच्योरिटी वैल्यू 1 अक्टूबर से 31 दिसंबर 2026 के बीच खरीदा गया NSC पूरे पांच साल 7.7% सालाना कंपाउंडिंग से कमाता है। ब्याज हर साल नहीं मिलता। यह जुड़ता रहता है, इसे दोबारा निवेश किया हुआ माना जाता है, और मैच्योरिटी पर मूल रकम के साथ लौटता है। साल शुरुआती वैल्यू जुड़ा ब्याज साल के अंत की वैल्यू Section 123 में गिना जाएगा? 1 ₹1,00,000 ₹7,700 ₹1,07,700 हां (दोबारा निवेश माना गया) 2 ₹1,07,700 ₹8,293 ₹1,15,993 हां (दोबारा निवेश माना गया) 3 ₹1,15,993 ₹8,931 ₹1,24,924 हां (दोबारा निवेश माना गया) 4 ₹1,24,924 ₹9,619 ₹1,34,544 हां (दोबारा निवेश माना गया) 5 ₹1,34,544 ₹10,360 ₹1,44,903 नहीं (भुगतान हो जाता है) यही हिसाब हर रकम पर लागू होता है: ₹50,000 बनता है ₹72,452, ₹5 लाख बनता है ₹7,24,517 और ₹10 लाख बनता है ₹14,49,034। पुराने NSC उसी दर पर चलते रहते हैं जिस पर वे खरीदे गए थे। उदाहरण के लिए, 2021 में खरीदा गया सर्टिफ़िकेट मैच्योरिटी तक अब भी 6.8% कमाता है। NSC की दर कैसे बदली है? NSC मार्च 2020 तक 7.9% देता था, फिर अप्रैल 2020 से दिसंबर 2022 तक 6.8%। जनवरी–मार्च 2023 के लिए यह बढ़कर 7.0% हुआ और अप्रैल 2023 में 70 बेसिस पॉइंट उछलकर 7.7% पर पहुंच गया, जैसा Business Standard ने बताया। तब से यह 15 तिमाहियों से वहीं टिका है। किसान विकास पत्र में पैसा दोगुना होने में कितना समय लगता है? 7.5% सालाना कंपाउंडिंग पर KVP आपका पैसा ठीक 115 महीने में दोगुना करता है। अक्टूबर 2026 में लगाया गया ₹1 लाख मई 2036 में ₹2 लाख हो जाता है, और ₹5 लाख बन जाता है ₹10 लाख। दोगुना होने की अवधि दर के साथ बदलती है: दर जितनी ऊंची, इंतज़ार उतना छोटा। मैच्योरिटी अवधि खरीद की तारीख पर ही तय हो जाती है। अप्रैल 2020 से सितंबर 2022 के बीच 6.9% पर खरीदे गए KVP दोगुना होने में 124 महीने लेते हैं। अप्रैल 2023 में जब दर बढ़कर 7.5% हुई, तो अवधि 120 से घटकर 115 महीने हो गई। क्या KVP जल्दी भुनाया जा सकता है? हां, और व्यावहारिक तौर पर NSC के मुकाबले KVP का यही सबसे बड़ा फ़ायदा है। आप जारी होने की तारीख से 2 साल 6 महीने बाद KVP भुना सकते हैं, जैसा KVP की समय से पहले निकासी के इस विवरण में बताया गया है। आपको मूल रकम और ब्याज एक घटी हुई, पहले से तय वैल्यू पर मिलता है, जो हर छह महीने में बढ़ती है। इससे पहले निकलना सिर्फ़ धारक की मृत्यु, जिस मान्य संस्था के पास सर्टिफ़िकेट गिरवी रखा है, उसके द्वारा ज़ब्ती, या कोर्ट के आदेश पर ही संभव है। इसलिए KVP उस पैसे के लिए ठीक-ठाक जगह है जिसकी शायद एक दशक तक ज़रूरत नहीं पड़ेगी, लेकिन जिसे आप तीसरे साल के बाद किसी इमरजेंसी में निकाल सकने लायक रखना चाहते हैं। NSC में ऐसा कोई विकल्प नहीं है। 2026 में NSC और KVP पर टैक्स कैसे लगता है? टैक्स ही वह जगह है जहां ये दोनों सर्टिफ़िकेट सबसे ज़्यादा अलग हैं, और जहां Income-tax Act, 2025 के तहत आपका टैक्स रिजीम का चुनाव जवाब तय करता है। NSC: छूट भी, टैक्सेबल ब्याज भी निवेश: ओल्ड रिजीम में आपकी लगाई रकम section 123 (पहले section 80C) की ₹1.5 लाख की सीमा में गिनी जाती है, जो PPF, EPF, ELSS और लाइफ़ इंश्योरेंस प्रीमियम के साथ साझा है। साल 1–4 का ब्याज: यह हर साल टैक्सेबल है, लेकिन क्योंकि इसे दोबारा निवेश किया हुआ माना जाता है, यह section 123 में भी गिना जाता है। अगर आपकी सीमा में जगह है, तो दोनों एक-दूसरे को बराबर कर देते हैं। साल 5 का ब्याज: आपके स्लैब रेट से टैक्सेबल, इसके बदले कोई छूट नहीं। न्यू रिजीम: कोई छूट नहीं, इसलिए NSC 7.7% वाली एक सामान्य टैक्सेबल डिपॉज़िट बन जाता है। KVP: कोई छूट नहीं, टैक्सेबल ब्याज KVP में निवेश पर कोई छूट नहीं मिलती। ब्याज आपके स्लैब रेट से टैक्सेबल है। आप इसे हर साल जुड़ते ही दिखा सकते हैं, या मैच्योरिटी या भुनाने वाले साल में। जो भी तरीका चुनें, उसे लगातार अपनाएं। हर साल दिखाने से एक ही साल में बड़ा टैक्स बिल नहीं आता, जो आपको ऊंचे टैक्स ब्रैकेट में धकेल सकता है। NSC या KVP के ब्याज पर कोई TDS नहीं कटता, इसलिए आपको इसे अपने रिटर्न में खुद दिखाना होगा। टैक्स विभाग का एनुअल इन्फ़ॉर्मेशन स्टेटमेंट (AIS) अक्सर इसे दिखाता है, और इसे छोड़ देना इनकम टैक्स नोटिस की एक आम वजह है। 31.2% टैक्स दायरे वाले ओल्ड रिजीम टैक्सपेयर के लिए, जिसकी section 123 की सीमा में जगह बची है, NSC का प्रभावी टैक्स-बाद रिटर्न असल में लगाए गए शुद्ध पैसे पर लगभग 15.5% सालाना बनता है, क्योंकि पहले ही दिन मिली छूट ₹1 लाख की असली लागत घटाकर ₹68,800 कर देती है। 31.2% की समान टैक्स दर और हर साल ब्याज पर टैक्स मानें, तो न्यू रिजीम में NSC का टैक्स-बाद सालाना रिटर्न लगभग 5.3% और KVP का लगभग 5.2% है। यह फिर भी बड़े बैंक की 6.5% वाली FD से बेहतर है, जिसमें लगभग 4.5% बचता है। NSC बनाम KVP बनाम 5 साल का पोस्ट ऑफ़िस TD बनाम बैंक FD तय दर वाले विकल्प सिर्फ़ NSC और KVP ही नहीं हैं। अक्टूबर 2026 के हिसाब से ₹1 लाख पर ये कैसे तुलना करते हैं: विकल्प दर अवधि के अंत में ₹1 लाख की वैल्यू पैसा निकालने की सुविधा टैक्स छूट NSC 7.7% कंपाउंडेड 5 साल बाद ₹1,44,903 5 साल लॉक हां (ओल्ड रिजीम) KVP 7.5% कंपाउंडेड 115 महीने बाद ₹2,00,000 30 महीने से नहीं पोस्ट ऑफ़िस 5 साल का TD (टाइम डिपॉज़िट) 7.5% (7.71% प्रभावी) हर साल ₹7,714 ब्याज मिलता है 6 महीने बाद पेनल्टी के साथ निकासी हां (ओल्ड रिजीम) बड़े बैंक की 5 साल की FD लगभग 6–6.5% बैंक पर निर्भर पेनल्टी के साथ समय से पहले निकासी सिर्फ़ टैक्स-सेवर FD (5 साल लॉक) स्मॉल फ़ाइनेंस बैंक की 3 साल की FD 7.4–8.0% बैंक पर निर्भर पेनल्टी के साथ समय से पहले निकासी नहीं बैंक की दरें हमारी अक्टूबर 2026 की FD दरों की तुलना से ली गई हैं। स्मॉल फ़ाइनेंस बैंक की FD, जिनका DICGC से बीमा प्रति बैंक सिर्फ़ ₹5 लाख तक होता है, उनके उलट NSC और KVP के पीछे भारत सरकार की पूरी गारंटी है। कौन सा चुनें: NSC, KVP, या कोई नहीं? दोनों में से कोई भी सर्टिफ़िकेट महंगाई को ज़्यादा पीछे नहीं छोड़ता। सितंबर 2026 में CPI महंगाई 5.54% पर होने से, 7.7% वाला NSC टैक्स से पहले असल में लगभग 2% सालाना देता है, और न्यू रिजीम में 30% टैक्स दायरे वाले व्यक्ति के लिए टैक्स के बाद लगभग शून्य। इन्हें पैसे को सुरक्षित रखने की जगह मानें, संपत्ति बनाने का ज़रिया नहीं। आपकी स्थिति ज़्यादा सही विकल्प क्यों ओल्ड रिजीम, ₹1.5 लाख की सीमा अभी इस्तेमाल नहीं हुई NSC पहले दिन छूट, और दोबारा निवेश माने गए ब्याज पर भी ओल्ड रिजीम, सीमा EPF या PPF से पहले ही भर चुकी कोई भी, या PPF अगर पूरा नहीं भरा कोई अतिरिक्त छूट नहीं; PPF टैक्स-फ़्री है न्यू रिजीम, 5 साल के लिए तय दर चाहिए NSC या 5 साल का पोस्ट ऑफ़िस TD उस अवधि के लिए सबसे ऊंची लॉक दर बाहर निकलने के रास्ते के साथ 10 साल की तय दर चाहिए KVP 115 महीने के लिए 7.5% लॉक; 30 महीने बाद निकलना संभव नियमित आय चाहिए कोई नहीं SCSS (सीनियर सिटिज़न्स सेविंग्स स्कीम) या POMIS (पोस्ट ऑफ़िस मंथली इनकम स्कीम) पर विचार करें लंबी अवधि, कुछ उतार-चढ़ाव झेल सकते हैं ज़्यादातर कोई नहीं इक्विटी या डेट फंड बेहतर हो सकते हैं अभी दर लॉक करने के बारे में एक बात अक्टूबर 2026 की बढ़ोतरी के बाद कुछ बचत करने वाले सोच रहे हैं कि क्या ऊंची दरों का इंतज़ार करें। स्मॉल सेविंग्स दरों का अगला रिव्यू 31 दिसंबर 2026 के आसपास होगा, और सरकार ने जनवरी 2024 से इन्हें नहीं बदला है। अगर आप अभी खरीदते हैं, तो आगे जो भी हो, आप 7.7% या 7.5% लॉक कर लेते हैं। डिपॉज़िट अभी लॉक करें या इंतज़ार करें, इस पर हमारा विश्लेषण यहां भी उतना ही लागू होता है। NSC या KVP कैसे खरीदें: स्टेप-बाय-स्टेप पोस्ट ऑफ़िस जाएं (हेड या सब पोस्ट ऑफ़िस), या अगर आपका पोस्ट ऑफ़िस सेविंग्स अकाउंट है तो India Post की इंटरनेट बैंकिंग इस्तेमाल करें। NSC या KVP का आवेदन फ़ॉर्म भरें और अकेले, जॉइंट या नाबालिग के नाम होल्डिंग चुनें। KYC जमा करें: PAN और Aadhaar। ₹50,000 से ज़्यादा के KVP के लिए PAN ज़रूरी है, और बड़ी खरीद पर पैसे के स्रोत का सबूत भी मांगा जा सकता है। भुगतान करें नकद, चेक या अपने पोस्ट ऑफ़िस अकाउंट से ट्रांसफ़र के ज़रिए। नॉमिनी जोड़ें। इससे मृत्यु के बाद संस्था से भुगतान पाने की प्रक्रिया आसान हो सकती है। इससे वसीयत या उत्तराधिकार कानून के तहत वारिसों के अधिकार अपने-आप खत्म नहीं होते। माता-पिता के निवेश क्लेम करने की हमारी चेकलिस्ट देखें। सर्टिफ़िकेट की जानकारी संभालकर रखें (अब यह इलेक्ट्रॉनिक रूप में या पासबुक मोड में जारी होता है) और मैच्योरिटी की तारीख नोट कर लें। और पढ़ें अक्टूबर–दिसंबर 2026 की स्मॉल सेविंग्स ब्याज दरें PPF: रिटर्न, एक्सटेंशन और निकासी की पूरी गाइड सीनियर सिटिज़न की आय: FD बनाम SCSS बनाम RBI फ़्लोटिंग रेट बॉन्ड FD कैलकुलेटर: क्यूमुलेटिव बनाम पेआउट, और TDS कैसे काम करता है टैक्स प्लानिंग FY 2026-27: ओल्ड बनाम न्यू रिजीम अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न अक्टूबर–दिसंबर 2026 के लिए NSC की ब्याज दर कितनी है? 1 अक्टूबर से 31 दिसंबर 2026 के बीच खरीदे गए सर्टिफ़िकेट पर NSC की ब्याज दर 7.7% सालाना है, सालाना कंपाउंडिंग के साथ और मैच्योरिटी पर भुगतान। यह अप्रैल 2023 से नहीं बदली है। दर पूरे पांच साल के लिए तय रहती है, इसलिए अभी लगाया ₹1 लाख बढ़कर ₹1,44,903 होगा, भले ही बाद में दरें घट जाएं। 2026 में किसान विकास पत्र कितने महीने में पैसा दोगुना करता है? किसान विकास पत्र 7.5% की मौजूदा दर पर, सालाना कंपाउंडिंग के साथ, आपका पैसा 115 महीने (9 साल 7 महीने) में दोगुना करता है। यह अक्टूबर–दिसंबर 2026 में खरीदे गए KVP पर लागू है। पुराने सर्टिफ़िकेट अपनी मूल अवधि पर चलते हैं; अप्रैल 2020 से सितंबर 2022 के बीच 6.9% पर खरीदे गए KVP 124 महीने लेते हैं। क्या NSC टैक्स-सेवर FD से बेहतर है? ओल्ड रिजीम वाले ज़्यादातर टैक्सपेयर के लिए, हां। NSC 7.7% कंपाउंडेड देता है और साल एक से चार तक के दोबारा निवेश माने गए ब्याज को भी section 123 में क्लेम करने देता है। बड़े बैंकों की पांच साल की टैक्स-सेवर FD लगभग 6–6.5% देती हैं, और ब्याज पर TDS कटता है। दोनों में पैसा पांच साल के लिए लॉक रहता है और दोनों एक ही ₹1.5 लाख की सीमा में आते हैं। क्या KVP का ब्याज टैक्सेबल है? हां। KVP का ब्याज आपके इनकम टैक्स स्लैब रेट से टैक्सेबल है, और लगाई गई रकम पर कोई छूट नहीं मिलती। आप ब्याज को हर साल जुड़ते ही दिखा सकते हैं, या जब सर्टिफ़िकेट मैच्योर हो या भुनाया जाए तब, लेकिन एक ही तरीका लगातार अपनाना चाहिए। कोई TDS नहीं कटता, इसलिए आपको इसे अपने रिटर्न में खुद दिखाना होगा। क्या NSC मैच्योरिटी से पहले निकाला जा सकता है? आम तौर पर नहीं। NSC पांच साल से पहले सिर्फ़ तब भुनाया जा सकता है जब धारक (या कोई जॉइंट धारक) की मृत्यु हो जाए, जब वह मान्य संस्था, जैसे कोई बैंक, जिसके पास सर्टिफ़िकेट लोन की सिक्योरिटी के तौर पर गिरवी रखा है, इसे ज़ब्त कर ले, या कोर्ट के आदेश पर। अगर आपको पैसे की ज़रूरत पड़ सकती है, तो KVP, जिसे 30 महीने बाद भुनाया जा सकता है, या पोस्ट ऑफ़िस टाइम डिपॉज़िट ज़्यादा लचीला है। क्या NRI, NSC या KVP में निवेश कर सकते हैं? नहीं। नए NSC और KVP सर्टिफ़िकेट सिर्फ़ निवासी (रेज़िडेंट) व्यक्ति ही खरीद सकते हैं। निवासी रहते हुए खरीदा गया सर्टिफ़िकेट आम तौर पर NRI बनने के बाद भी मैच्योरिटी तक रखा जा सकता है, लेकिन आप नए नहीं खरीद सकते। भारत में तय रिटर्न चाहने वाले NRI आम तौर पर NRE या FCNR डिपॉज़िट पर विचार करते हैं; NRE, NRO और FCNR अकाउंट पर हमारी गाइड देखें। क्या NSC या KVP को लोन की सिक्योरिटी के तौर पर इस्तेमाल कर सकते हैं? हां। दोनों सर्टिफ़िकेट बैंकों और दूसरे मान्य संस्थानों के पास लोन के लिए गिरवी (कोलैटरल) रखे जा सकते हैं। लोन देने वाला पोस्ट ऑफ़िस में गिरवी दर्ज कराता है। अगर आप डिफ़ॉल्ट करते हैं, तो लोन देने वाला सर्टिफ़िकेट पर दावा कर सकता है, जो समय से पहले भुनाने की अनुमति वाली वजहों में से भी एक है। NSC, KVP, PPF या डेट फंड: आपके लक्ष्य के लिए कौन सही है? सबसे अच्छा फ़िक्स्ड-इनकम विकल्प आपके टैक्स रिजीम, निवेश अवधि और पैसा निकालने की ज़रूरत पर निर्भर करता है। मुफ़्त पोर्टफ़ोलियो रिव्यू के लिए Money n Wealth से बात करें। अस्वीकरण: यह लेख केवल सामान्य जानकारी और शिक्षा के उद्देश्य से है, इसे निवेश, टैक्स या बीमा सलाह न मानें। आंकड़े और उदाहरण केवल समझाने के लिए हैं। म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं, योजना से जुड़े सभी दस्तावेज़ ध्यान से पढ़ें। Money n Wealth (Predics Fintech Services Pvt Ltd) एक AMFI-registered Mutual Fund Distributor (ARN-121995) और APMI-registered PMS Distributor (APRN07444) है; यह SEBI-registered investment adviser नहीं है और इसके माध्यम से किए गए निवेश पर वितरण कमीशन प्राप्त कर सकता है। बीमा आग्रह की विषय वस्तु है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
अक्टूबर–दिसंबर 2026 के लिए NSC की ब्याज दर कितनी है?
1 अक्टूबर से 31 दिसंबर 2026 के बीच खरीदे गए सर्टिफ़िकेट पर NSC की ब्याज दर 7.7% सालाना है, सालाना कंपाउंडिंग के साथ और मैच्योरिटी पर भुगतान। यह अप्रैल 2023 से नहीं बदली है। दर पूरे पांच साल के लिए तय रहती है, इसलिए अभी लगाया ₹1 लाख बढ़कर ₹1,44,903 होगा, भले ही बाद में दरें घट जाएं।
2026 में किसान विकास पत्र कितने महीने में पैसा दोगुना करता है?
किसान विकास पत्र 7.5% की मौजूदा दर पर, सालाना कंपाउंडिंग के साथ, आपका पैसा 115 महीने (9 साल 7 महीने) में दोगुना करता है। यह अक्टूबर–दिसंबर 2026 में खरीदे गए KVP पर लागू है। पुराने सर्टिफ़िकेट अपनी मूल अवधि पर चलते हैं; अप्रैल 2020 से सितंबर 2022 के बीच 6.9% पर खरीदे गए KVP 124 महीने लेते हैं।
क्या NSC टैक्स-सेवर FD से बेहतर है?
ओल्ड रिजीम वाले ज़्यादातर टैक्सपेयर के लिए, हां। NSC 7.7% कंपाउंडेड देता है और साल एक से चार तक के दोबारा निवेश माने गए ब्याज को भी section 123 में क्लेम करने देता है। बड़े बैंकों की पांच साल की टैक्स-सेवर FD लगभग 6–6.5% देती हैं, और ब्याज पर TDS कटता है। दोनों में पैसा पांच साल के लिए लॉक रहता है और दोनों एक ही ₹1.5 लाख की सीमा में आते हैं।
क्या KVP का ब्याज टैक्सेबल है?
हां। KVP का ब्याज आपके इनकम टैक्स स्लैब रेट से टैक्सेबल है, और लगाई गई रकम पर कोई छूट नहीं मिलती। आप ब्याज को हर साल जुड़ते ही दिखा सकते हैं, या जब सर्टिफ़िकेट मैच्योर हो या भुनाया जाए तब, लेकिन एक ही तरीका लगातार अपनाना चाहिए। कोई TDS नहीं कटता, इसलिए आपको इसे अपने रिटर्न में खुद दिखाना होगा।
क्या NSC मैच्योरिटी से पहले निकाला जा सकता है?
आम तौर पर नहीं। NSC पांच साल से पहले सिर्फ़ तब भुनाया जा सकता है जब धारक (या कोई जॉइंट धारक) की मृत्यु हो जाए, जब वह मान्य संस्था, जैसे कोई बैंक, जिसके पास सर्टिफ़िकेट लोन की सिक्योरिटी के तौर पर गिरवी रखा है, इसे ज़ब्त कर ले, या कोर्ट के आदेश पर। अगर आपको पैसे की ज़रूरत पड़ सकती है, तो KVP, जिसे 30 महीने बाद भुनाया जा सकता है, या पोस्ट ऑफ़िस टाइम डिपॉज़िट ज़्यादा लचीला है।
क्या NRI, NSC या KVP में निवेश कर सकते हैं?
नहीं। नए NSC और KVP सर्टिफ़िकेट सिर्फ़ निवासी (रेज़िडेंट) व्यक्ति ही खरीद सकते हैं। निवासी रहते हुए खरीदा गया सर्टिफ़िकेट आम तौर पर NRI बनने के बाद भी मैच्योरिटी तक रखा जा सकता है, लेकिन आप नए नहीं खरीद सकते। भारत में तय रिटर्न चाहने वाले NRI आम तौर पर NRE या FCNR डिपॉज़िट पर विचार करते हैं; NRE, NRO और FCNR अकाउंट पर हमारी गाइड देखें।
क्या NSC या KVP को लोन की सिक्योरिटी के तौर पर इस्तेमाल कर सकते हैं?
हां। दोनों सर्टिफ़िकेट बैंकों और दूसरे मान्य संस्थानों के पास लोन के लिए गिरवी (कोलैटरल) रखे जा सकते हैं। लोन देने वाला पोस्ट ऑफ़िस में गिरवी दर्ज कराता है। अगर आप डिफ़ॉल्ट करते हैं, तो लोन देने वाला सर्टिफ़िकेट पर दावा कर सकता है, जो समय से पहले भुनाने की अनुमति वाली वजहों में से भी एक है।
NSC, KVP, PPF या डेट फंड: आपके लक्ष्य के लिए कौन सही है?
सबसे अच्छा फ़िक्स्ड-इनकम विकल्प आपके टैक्स रिजीम, निवेश अवधि और पैसा निकालने की ज़रूरत पर निर्भर करता है। मुफ़्त पोर्टफ़ोलियो रिव्यू के लिए Money n Wealth से बात करें।