PPF खाता नियम 2026: रिटर्न, एक्सटेंशन, निकासी और लोन की पूरी गाइड
अंतिम अपडेट: 21 अक्टूबर 2026
संक्षिप्त उत्तर (PPF खाता नियम): PPF (Public Provident Fund, यानी लोक भविष्य निधि) 15 साल की, सरकार समर्थित बचत योजना है, जिसमें अक्टूबर–दिसंबर 2026 के लिए 7.1% सालाना ब्याज मिलता है, और ब्याज व मैच्योरिटी रकम पूरी तरह टैक्स-फ्री है। आप हर साल ₹500 से ₹1.5 लाख तक जमा कर सकते हैं। सातवें साल से आंशिक निकासी और तीसरे साल से लोन की सुविधा है, और 15 साल बाद आप पूरी रकम निकाल सकते हैं या खाते को पांच-पांच साल के ब्लॉक में बढ़ा सकते हैं।
अंतिम अपडेट: 21 अक्टूबर 2026 संक्षिप्त उत्तर (PPF खाता नियम): PPF (Public Provident Fund, यानी लोक भविष्य निधि) 15 साल की, सरकार समर्थित बचत योजना है, जिसमें अक्टूबर–दिसंबर 2026 के लिए 7.1% सालाना ब्याज मिलता है, और ब्याज व मैच्योरिटी रकम पूरी तरह टैक्स-फ्री है। आप हर साल ₹500 से ₹1.5 लाख तक जमा कर सकते हैं। सातवें साल से आंशिक निकासी और तीसरे साल से लोन की सुविधा है, और 15 साल बाद आप पूरी रकम निकाल सकते हैं या खाते को पांच-पांच साल के ब्लॉक में बढ़ा सकते हैं। मुख्य बातें ब्याज दर: अक्टूबर–दिसंबर 2026 के लिए 7.1%, अप्रैल 2020 से कोई बदलाव नहीं, और हर तिमाही इसकी समीक्षा होती है। रिटर्न: ₹1.5 लाख सालाना 15 साल में करीब ₹40.7 लाख और 25 साल में ₹1.03 करोड़ बन जाता है। 5 तारीख का नियम: उस महीने का ब्याज पाने के लिए महीने की 5 तारीख तक जमा करें, और सबसे अच्छा है 5 अप्रैल तक। ज़रूरत पर पैसा: साल 3–6 में लोन; साल 7 से हर साल एक आंशिक निकासी, एक तय संदर्भ बैलेंस के 50% तक। टैक्स: ब्याज और मैच्योरिटी टैक्स-फ्री हैं; जमा पर छूट (अब section 123) सिर्फ पुरानी टैक्स व्यवस्था में मिलती है। भारतीय निवेशकों से पूछिए कि वे किस प्रोडक्ट पर सबसे ज़्यादा भरोसा करते हैं, तो जवाब आम तौर पर PPF होता है। इसमें न बाज़ार का जोखिम है, न क्रेडिट जोखिम, और निकालते समय कोई टैक्स नहीं। फिर भी ज़्यादातर खाताधारक फायदा छोड़ देते हैं — अप्रैल की जगह मार्च में जमा करके, यह न जानकर कि वे इस पर लोन ले सकते हैं, या बिना किसी प्लान के मैच्योरिटी पर खाते को यूं ही छोड़कर। यह गाइड बताती है कि PPF का रिटर्न कैसे निकाला जाता है, ₹1.5 लाख सालाना असल में कितना बनता है, लोन, निकासी और समय से पहले खाता बंद करने के सभी नियम, खाते को आगे कैसे बढ़ाएं, अनियमित खातों पर अक्टूबर 2024 के नियम, और ELSS, NPS और FD के मुकाबले PPF की जगह क्या है। PPF खाता नियम: PPF क्या है और यह कैसे काम करता है? पब्लिक प्रोविडेंट फंड भारत सरकार द्वारा चलाया जाने वाला लंबी अवधि का बचत खाता है, जो Public Provident Fund Scheme, 2019 के तहत आता है; इस स्कीम ने मूल 1968 की स्कीम की जगह ली। आप इसे किसी भी पोस्ट ऑफिस में या अधिकृत बैंकों में खोल सकते हैं, जिनमें SBI, दूसरे सरकारी बैंक और कई प्राइवेट बैंक शामिल हैं। विशेषता नियम (अक्टूबर 2026 तक) ब्याज दर 7.1% सालाना (अक्टूबर–दिसंबर 2026), सालाना कंपाउंडिंग जमा हर वित्त वर्ष में न्यूनतम ₹500, अधिकतम ₹1.5 लाख, ₹50 के गुणकों में मैच्योरिटी खाता खोलने वाले साल के बाद 15 पूरे वित्त वर्ष कौन खोल सकता है भारत के निवासी, हर व्यक्ति एक खाता, साथ में अभिभावक के तौर पर नाबालिग का खाता अनुमति नहीं जॉइंट खाते; NRI या HUF द्वारा नए खाते लोन साल 3 से साल 6 तक आंशिक निकासी साल 7 से हर साल एक बार टैक्स ब्याज और मैच्योरिटी टैक्स-फ्री; जमा पर छूट सिर्फ पुरानी व्यवस्था में किसी भी साल ₹500 का न्यूनतम जमा न करने पर खाता "डिस्कंटिन्यूड" (बंद) माना जाता है। आप हर छूटे हुए साल के लिए ₹50 पेनल्टी और उन सभी सालों का ₹500 न्यूनतम जमा करके इसे फिर से चालू कर सकते हैं। तब तक आप न लोन ले सकते हैं, न पैसा निकाल सकते हैं। PPF ब्याज कैसे निकाला जाता है? PPF ब्याज हर महीने 5 तारीख की समाप्ति से महीने के आखिर तक के सबसे कम बैलेंस पर निकाला जाता है। यह आपके खाते में साल में एक बार, 31 मार्च को जोड़ा जाता है। इसीलिए जमा करने का समय इतना मायने रखता है। 5 तारीख को या उससे पहले किया गया जमा उस महीने का ब्याज कमाता है। 6 तारीख को किया गया जमा अगले महीने तक कुछ नहीं कमाता। दर खुद हर तिमाही नए सिरे से तय होती है। यह सिर्फ नए जमा पर नहीं, आपके पूरे बैलेंस पर लागू होती है, इसलिए PPF फिक्स्ड-रेट प्रोडक्ट नहीं है। मौजूदा स्मॉल सेविंग्स दरों की टेबल दिखाती है कि यह दूसरी योजनाओं के मुकाबले कैसी है। PPF से कितना मिलेगा? ₹1.5 लाख सालाना पर रिटर्न यहां बताया गया है कि 7.1% पर अलग-अलग सालाना जमा कितने बनते हैं, यह मानते हुए कि हर साल का जमा 5 अप्रैल तक किया गया और दर स्थिर रही। असल में 15 साल में दर बदलेगी, इसलिए इन्हें अनुमान मानें। सालाना जमा कुल निवेश (15 साल) 15 साल बाद वैल्यू कमाया गया ब्याज (टैक्स-फ्री) ₹12,000 (₹1,000 महीना) ₹1.8 लाख ₹3.25 लाख ₹1.45 लाख ₹50,000 ₹7.5 लाख ₹13.56 लाख ₹6.06 लाख ₹1,00,000 ₹15 लाख ₹27.12 लाख ₹12.12 लाख ₹1,50,000 ₹22.5 लाख ₹40.68 लाख ₹18.18 लाख असली ताकत बाद के सालों में दिखती है। ₹1.5 लाख सालाना पर, साल 1 में जुड़ा ब्याज ₹10,650 है। साल 10 तक यह करीब ₹1.48 लाख हो जाता है, और साल 15 तक करीब ₹2.7 लाख, जो आपके सालाना जमा से भी ज़्यादा है। अगर PPF दर बदल जाए तो? चूंकि दर हर तिमाही नए सिरे से तय होती है, आपका अंतिम फंड दरों के रास्ते पर निर्भर करता है। 6.5% के औसत पर ₹1.5 लाख सालाना 15 साल में करीब ₹38.6 लाख बनता है। 7.5% पर यह करीब ₹42.1 लाख बनता है, और 8% पर करीब ₹44 लाख। यह दायरा छोटा है क्योंकि फंड का बड़ा हिस्सा आपका अपना जमा और शुरुआती कंपाउंडिंग है। क्या PPF में जमा करने का समय मायने रखता है? हां, और ज़्यादातर लोगों की सोच से कहीं ज़्यादा। हर साल 5 अप्रैल तक ₹1.5 लाख एकमुश्त लगाने से उस पैसे पर पूरे साल का ब्याज मिलता है। मार्च में जमा करना, जैसा बहुत से लोग आखिरी समय की टैक्स बचत के लिए करते हैं, उस साल सिर्फ एक महीने का ब्याज देता है। जमा का तरीका (₹1.5 लाख सालाना, 15 साल) मैच्योरिटी वैल्यू सबसे अच्छे तरीके से कमी 5 अप्रैल को या उससे पहले एकमुश्त ₹40.68 लाख — 6 अप्रैल को एकमुश्त ₹40.46 लाख ₹22,000 हर महीने 5 तारीख को या पहले ₹12,500 ₹39.45 लाख ₹1.24 लाख हर मार्च में एकमुश्त ₹38.21 लाख ₹2.47 लाख अगर एकमुश्त जमा संभव न हो, तो हर महीने की 1 से 4 तारीख के लिए स्टैंडिंग इंस्ट्रक्शन सेट करें। जिन सैलरी पाने वालों को आखिरी कामकाजी दिन वेतन मिलता है, वे इसे 2 या 3 तारीख के लिए तय कर सकते हैं। 5 तारीख से एक दिन भी चूकने पर उस किस्त का एक महीने का ब्याज चला जाता है। PPF निकासी के नियम: आंशिक निकासी, लोन और समय से पहले बंद करना PPF उतना लॉक नहीं है जितना इसकी 15 साल की अवधि से लगता है। पैसा जल्दी पाने के तीन तरीके हैं, और हर एक की अपनी समय-सीमा है। नीचे के नियमों में "साल 1" का मतलब वह वित्त वर्ष है जिसमें आपने खाता खोला। साल 7 से आंशिक निकासी खाता खोलने वाले साल के अंत से पांच साल बीत जाने के बाद, यानी साल 7 से, आप हर वित्त वर्ष में एक बार पैसा निकाल सकते हैं। सीमा है दो बैलेंस में से जो कम हो उसका 50%: निकासी वाले साल से चार साल पहले के अंत का बैलेंस, या ठीक पिछले साल के अंत का बैलेंस। उदाहरण: आपने FY 2020-21 में खाता खोला और हर अप्रैल ₹1.5 लाख जमा किए। FY 2026-27 (साल 7) में संदर्भ बैलेंस हैं साल 3 के अंत का (करीब ₹5.17 लाख) और साल 6 के अंत का (करीब ₹11.52 लाख)। आप ₹5.17 लाख का 50%, यानी करीब ₹2.58 लाख तक निकाल सकते हैं। निकासी टैक्स-फ्री है और इसे लौटाना नहीं पड़ता। साल 3 से 6 में PPF पर लोन साल 3 से साल 6 के अंत तक, आप आवेदन वाले साल से दो साल पहले के अंत के बैलेंस का 25% तक लोन ले सकते हैं। साल 3 में इसका मतलब है साल 1 के बैलेंस का 25%: ₹1.5 लाख सालाना पर करीब ₹40,000। 2019 की स्कीम के तहत, लोन 36 महीने के भीतर चुकाने पर मूलधन पर 1% सालाना ब्याज देना होता है। इस दौरान लोन के बराबर रकम पर PPF का ब्याज नहीं मिलता। 36 महीने के भीतर लोन न चुकाने पर नियमों के अनुसार 1% की जगह 6% सालाना ब्याज लगता है, इसलिए लोन लेने से पहले अपने खाता कार्यालय से सही शर्तें पक्की कर लें। दूसरा लोन सिर्फ पहला पूरी तरह चुकाने के बाद ही मिल सकता है। पर्सनल लोन की तुलना में यह कम अवधि के पैसे का सस्ता ज़रिया है, लेकिन इससे वह पैसा 7.1% टैक्स-फ्री पर कंपाउंड होना भी बंद कर देता है। पर्सनल लोन, म्यूचुअल फंड पर लोन और गोल्ड लोन की हमारी तुलना में दूसरे विकल्प बताए गए हैं। पांच साल बाद समय से पहले बंद करना PPF खाता मैच्योरिटी से पहले सिर्फ पांच पूरे वित्त वर्षों के बाद, और सिर्फ खास कारणों से बंद किया जा सकता है: खाताधारक, पति/पत्नी, आश्रित बच्चों या माता-पिता की किसी जानलेवा बीमारी का इलाज; खाताधारक या आश्रित बच्चों की उच्च शिक्षा; या निवास की स्थिति में बदलाव, जैसे विदेश चले जाना। पेनल्टी यह है कि पूरी अवधि का ब्याज, लागू रही दरों से 1% कम पर दोबारा निकाला जाता है। ₹1.5 लाख सालाना वाला खाता छह साल बाद बंद करने पर बैलेंस करीब ₹11.52 लाख से घटकर ₹11.13 लाख हो जाता है, यानी लगभग ₹39,000 का नुकसान। PPF मैच्योर होने पर क्या होता है? एक्सटेंशन के विकल्प PPF खाता, खोलने वाले साल के अंत से 15 पूरे वित्त वर्षों के बाद मैच्योर होता है। इसलिए जुलाई 2026 (FY 2026-27) में खोला गया खाता 1 अप्रैल 2042 को मैच्योर होगा, और आप 16 वित्त वर्षों में जमा कर सकेंगे। मैच्योरिटी पर आपके पास तीन विकल्प होते हैं। खाता बंद करके पूरा बैलेंस निकालें। पूरी रकम टैक्स-फ्री है। जमा के साथ बढ़ाएं — मैच्योरिटी के एक साल के भीतर अपने पोस्ट ऑफिस या बैंक में एक्सटेंशन फॉर्म जमा करके पांच साल के ब्लॉक के लिए। आप हर साल ₹1.5 लाख तक निवेश जारी रख सकते हैं और ब्लॉक की शुरुआत के बैलेंस का 60% तक उन पांच सालों में निकाल सकते हैं, हर साल एक निकासी। बिना जमा के बढ़ाएं। अगर आप कुछ नहीं करते, तो खाता बिना नए जमा के अपने आप चलता रहता है। बैलेंस पर PPF दर से ब्याज मिलता रहता है, और आप साल में एक बार कितनी भी रकम निकाल सकते हैं। एक्सटेंशन का फैसला जितना दिखता है उससे ज़्यादा अहम है। अगर आप फॉर्म के लिए एक साल की समय-सीमा चूक गए, तो उस ब्लॉक के लिए आप बिना-जमा वाले रास्ते पर हैं और बदल नहीं सकते। अगर आप निवेश जारी रखना चाहते हैं, तो मैच्योरिटी के बाद पहले कुछ महीनों में ही फॉर्म भर दें। पांच-साल के एक्सटेंशन कितनी बार लिए जा सकते हैं, इसकी कोई सीमा नहीं है, इसलिए PPF खाता दशकों तक चल सकता है। एक जाल से बचें: अगर आप एक्सटेंशन फॉर्म (Form H, जिसे 2019 के PPF नियमों में Form 4 कहा गया है) भरे बिना मैच्योरिटी के बाद जमा करते रहते हैं, तो वे जमा अनियमित माने जाते हैं। उन पर कोई ब्याज नहीं मिलता और वे छूट के लिए भी योग्य नहीं होते, इसलिए आपको सिर्फ मूल रकम वापस मिलेगी। ₹1.5 लाख सालाना, इतने समय के लिए… कुल निवेश 7.1% पर वैल्यू 15 साल ₹22.5 लाख ₹40.68 लाख 20 साल (एक एक्सटेंशन) ₹30 लाख ₹66.58 लाख 25 साल (दो एक्सटेंशन) ₹37.5 लाख ₹1.03 करोड़ 30 साल (तीन एक्सटेंशन) ₹45 लाख ₹1.55 करोड़ बिना-जमा वाला रास्ता रिटायरमेंट में भी अच्छा काम करता है। ₹40.68 लाख का बैलेंस 7.1% पर सालाना करीब ₹2.89 लाख कमाता है, और आप हर साल लगभग इतनी रकम टैक्स-फ्री निकाल सकते हैं, जबकि मूल रकम बनी रहती है। हमारी रिटायरमेंट इनकम स्ट्रैटेजी गाइड बताती है कि यह SWP (Systematic Withdrawal Plan, यानी म्यूचुअल फंड से नियमित निकासी) और एन्युटी के साथ कैसे बैठता है। नाबालिगों, NRI के लिए PPF और अक्टूबर 2024 के अनियमित-खाता नियम माता-पिता या कानूनी अभिभावक किसी नाबालिग बच्चे के लिए PPF खाता खोल सकते हैं। अभिभावक के अपने खाते और नाबालिग के खाते में जमा, दोनों मिलाकर ₹1.5 लाख की एक ही सालाना सीमा में गिने जाते हैं। बच्चे के 18 साल का होने पर, नया KYC (Know Your Customer, ग्राहक पहचान प्रक्रिया) पूरा करके खाते का संचालन बच्चा खुद करने लगता है। वित्त मंत्रालय ने नियमों के खिलाफ खोले गए खातों को नियमित करने के लिए 1 अक्टूबर 2024 से लागू दिशानिर्देश जारी किए, जैसा Business Standard ने बताया: अनियमित नाबालिग खाते बच्चे के 18 साल का होने तक सिर्फ पोस्ट ऑफिस सेविंग्स दर (4%) कमाते हैं, और 15 साल की मैच्योरिटी उसी तारीख से गिनी जाती है। आपके नाम पर एक से ज़्यादा खाते: मुख्य खाते पर ₹1.5 लाख की सीमा के भीतर PPF दर मिलती है। दूसरे खाते का बैलेंस उसमें मर्ज कर दिया जाता है, और अतिरिक्त रकम बिना ब्याज लौटा दी जाती है। इसके आगे के खातों पर कुछ नहीं मिलता। NRI नए PPF खाते नहीं खोल सकते। भारत में रहते हुए खोला गया खाता मैच्योरिटी तक रखा जा सकता है, लेकिन NRI को एक्सटेंशन की अनुमति नहीं है। कुछ पुराने NRI खातों पर 30 सितंबर 2024 के बाद ब्याज पूरी तरह बंद हो गया। अगर आपके दो PPF खाते हैं, शायद एक बैंक में और एक सालों पहले पोस्ट ऑफिस में खोला गया, तो उन्हें मर्ज करने के लिए खाता कार्यालय से संपर्क करें। अपनी भारतीय बचत की प्लानिंग कर रहे NRI हमारी NRI टैक्सेशन गाइड देखें। Income-tax Act 2025 के तहत PPF पर टैक्स कैसे लगता है? PPF का दर्जा "EEE" है: जमा पर छूट, ब्याज पर छूट, निकासी पर छूट। Income-tax Act, 2025, जिसने 1 अप्रैल 2026 से 1961 के Act की जगह ली, ने यह व्यवस्था बनाए रखी लेकिन छूट की धारा का नंबर बदल दिया। पुराना section 80C अब section 123 है, और कुल सीमा वही ₹1.5 लाख है। पुरानी व्यवस्था: आपका PPF जमा टैक्सेबल आय घटाता है, section 123 की ₹1.5 लाख की सीमा के भीतर, जो EPF, ELSS, जीवन बीमा प्रीमियम और दूसरों के साथ साझा है। नई व्यवस्था: जमा पर कोई छूट नहीं, लेकिन ब्याज और मैच्योरिटी टैक्स-फ्री रहते हैं। रिपोर्टिंग: अपने रिटर्न में PPF ब्याज को छूट वाली आय के रूप में दिखाएं; ज़्यादा योगदान पर EPF (Employees' Provident Fund, कर्मचारी भविष्य निधि) ब्याज के उलट, यह किसी भी सीमा से ऊपर टैक्सेबल नहीं है। 31.2% टैक्स वाले व्यक्ति के लिए, 7.1% टैक्स-फ्री रिटर्न किसी टैक्सेबल जमा के करीब 10.3% के बराबर है। छूट न भी मिले, तो भी यह बैंक FD से बेहतर है, जो अक्टूबर 2026 की दर बढ़ोतरी के बाद बड़े बैंकों में करीब 6.25% से 6.50% देती हैं। क्या 2026 में PPF फायदेमंद है? PPF बनाम ELSS बनाम FD बनाम NPS PPF अपना काम बेहतरीन तरीके से करता है: बिना डिफ़ॉल्ट जोखिम के गारंटीड, टैक्स-फ्री कंपाउंडिंग। यह महंगाई को बड़े अंतर से हराने के लिए नहीं बना है। सितंबर 2026 में CPI महंगाई 5.54% पर होने के साथ, PPF का असली रिटर्न करीब 1.5% सालाना है। PPF ELSS फंड बैंक FD (5 साल) NPS Tier I रिटर्न 7.1% (हर तिमाही नई दर) बाज़ार से जुड़ा बड़े बैंकों में करीब 6–6.5% बाज़ार से जुड़ा जोखिम सरकारी, कोई नहीं इक्विटी जोखिम कम; DICGC से ₹5 लाख तक इक्विटी/डेट मिश्रित लॉक-इन 15 साल (साल 7 से आंशिक निकासी) 3 साल टैक्स-सेवर FD के लिए 5 साल रिटायरमेंट तक, नियमों के साथ रिटर्न पर टैक्स छूट ₹1.25 लाख से ऊपर 12.5% LTCG स्लैब रेट निकासी पर आंशिक छूट एक समझदार तरीका यह है कि PPF को लंबी अवधि के पोर्टफोलियो के डेट वाले मज़बूत आधार की तरह इस्तेमाल करें, साथ में बढ़त के लिए इक्विटी रखें। PPF बनाम ELSS बनाम SIP की हमारी विस्तृत तुलना और NPS (National Pension System, राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली) बनाम म्यूचुअल फंड गाइड इस पर और आगे बात करती हैं। अगर आप बेटी के लिए बचत कर रहे हैं, तो PPF की तुलना सुकन्या समृद्धि से करें, जो 8.2% देती है। PPF खाता कैसे खोलें: एक-एक कदम खाता कार्यालय चुनें: पोस्ट ऑफिस या कोई अधिकृत बैंक। खाता खोलने का फॉर्म जमा करें — PAN (Permanent Account Number, आयकर पहचान नंबर), आधार, फोटो और पते के प्रमाण के साथ। पहला जमा करें — कम से कम ₹500, नकद, चेक या ऑनलाइन ट्रांसफर से। खाता खोलते समय नॉमिनी दर्ज करें। आप इसे बाद में बदल सकते हैं। इसे नेट बैंकिंग से जोड़ें और अप्रैल की, या हर महीने की, 1 से 4 तारीख के लिए स्टैंडिंग इंस्ट्रक्शन सेट करें। साल 7 और मैच्योरिटी की तारीख डायरी में लिखें , ताकि आपको पता रहे कि निकासी और एक्सटेंशन के विकल्प कब खुलते हैं। संबंधित लेख अक्टूबर–दिसंबर 2026 के लिए स्मॉल सेविंग्स ब्याज दरें PPF बनाम ELSS बनाम SIP: कौन सा टैक्स-सेविंग निवेश जीतता है? NSC और किसान विकास पत्र की जानकारी EPF और VPF: 2026 में नियम, निकासी और टैक्स टैक्स प्लानिंग FY 2026-27: पुरानी बनाम नई व्यवस्था क्या PPF से रिटायरमेंट में ₹1 लाख मासिक आय हो सकती है? हाल की खबरों में बताया गया है कि PPF से "20 साल तक ₹1 लाख मासिक पेंशन और फिर भी ₹1 करोड़ से ज़्यादा बचा रहेगा"। इसके पीछे का गणित सही है, लेकिन PPF खुद कोई पेंशन नहीं देता, और हेडलाइन महंगाई और टैक्स को छोड़ देती है। आंकड़े असल में क्या दिखाते हैं, वह यहां है। जमा के साल अनुमानित बैलेंस 15 साल (मैच्योरिटी) ₹40.7 लाख 20 साल (एक एक्सटेंशन) ₹66.6 लाख 25 साल (दो एक्सटेंशन) ₹1.03 करोड़ 30 साल (तीन एक्सटेंशन) ₹1.55 करोड़ हर वित्त वर्ष की शुरुआत में ₹1.5 लाख जमा, पूरी अवधि के लिए 7.1% सालाना मानकर (अक्टूबर–दिसंबर 2026 की दर)। PPF दरें हर तिमाही बदलती हैं, इसलिए असली बैलेंस अलग होंगे। ₹1.55 करोड़ से आय निकालने के दो तरीके: PPF के अंदर ही रहें। मैच्योरिटी के बाद खाते को पांच-पांच साल के ब्लॉक में बढ़ाया जा सकता है। अगर इसे नए जमा के बिना बढ़ाया जाए, तो हर वित्त वर्ष में किसी भी रकम की एक निकासी की अनुमति है और बैलेंस पर टैक्स-फ्री ब्याज मिलता रहता है। हर साल की शुरुआत में ₹12 लाख निकालने पर (औसतन ₹1 लाख महीना) भी 7.1% पर 20 साल बाद करीब ₹76 लाख बचे रहेंगे। अगर महंगाई के लिए सालाना निकासी 6% बढ़ाई जाए, तो पैसा करीब 13 साल चलता है। बाहर निकाल लें। खबर वाला उदाहरण फंड को एक सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान में ले जाता है, जिस पर 7% रिटर्न माना गया है। 20 साल तक हर महीने एक समान ₹1 लाख निकालने पर करीब ₹90 लाख बचेंगे, और एक समान ₹1 लाख कुल मिलाकर करीब 30 साल चलता है। PPF के उलट, यहां रिटर्न गारंटीड नहीं है, और PPF के बाहर ब्याज या मुनाफे पर टैक्स लगता है। महंगाई की जांच: जो व्यक्ति 30 की उम्र में शुरू करता है और 60 से आय निकालता है, वह आज से 30 साल बाद पैसा खर्च कर रहा होगा। 6% महंगाई पर, तब का ₹1 लाख उतना ही खरीदेगा जितना आज करीब ₹17,400 खरीदता है (5% महंगाई पर करीब ₹23,100)। PPF एक मज़बूत, सुरक्षित, टैक्स-फ्री आधार है, लेकिन ज़्यादातर परिवारों के लिए यह पूरे रिटायरमेंट प्लान के बजाय बढ़त वाले एसेट्स के साथ मिलकर सबसे अच्छा काम करता है। एक्सटेंशन नियम संक्षेप में: 15 साल बाद जमा जारी रखने के लिए, मैच्योरिटी के एक साल के भीतर एक्सटेंशन फॉर्म जमा करना ज़रूरी है; जमा के साथ, हर पांच-साल के ब्लॉक में निकासी उस ब्लॉक की शुरुआत के बैलेंस के 60% तक सीमित है, साल में एक बार। उस फॉर्म के बिना, खाता मैच्योरिटी के बाद बिना नए जमा के खुला रह सकता है, ऊपर बताए साल में एक निकासी वाले नियम के साथ; वैध एक्सटेंशन के बिना किए गए जमा पर कोई ब्याज नहीं मिलता। अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न 2026 में PPF की ब्याज दर क्या है? अक्टूबर–दिसंबर 2026 के लिए PPF ब्याज दर 7.1% सालाना है, जैसा वित्त मंत्रालय ने 30 सितंबर 2026 को अधिसूचित किया। अप्रैल 2020 से यह 7.1% पर ही है। दर की हर तिमाही समीक्षा होती है और यह आपके पूरे बैलेंस पर लागू होती है, इसलिए जनवरी 2027 में यह बदल सकती है। ब्याज सालाना कंपाउंड होता है और 31 मार्च को खाते में जुड़ता है। अगर मैं 15 साल तक हर साल PPF में ₹1.5 लाख लगाऊं तो कितना मिलेगा? 7.1% पर, 15 साल तक हर साल 5 अप्रैल तक ₹1.5 लाख जमा करने पर करीब ₹40.68 लाख मिलते हैं। आप ₹22.5 लाख निवेश करते हैं और करीब ₹18.18 लाख टैक्स-फ्री ब्याज कमाते हैं। अगर आप दो पांच-साल के ब्लॉक के लिए खाता बढ़ाते हैं और निवेश जारी रखते हैं, तो 25 साल बाद बैलेंस ₹1 करोड़ पार कर जाता है। क्या मैं 15 साल से पहले PPF से पैसा निकाल सकता हूं? हां, आंशिक रूप से। सातवें वित्त वर्ष से आप साल में एक बार पैसा निकाल सकते हैं, जो चार साल पहले के अंत के बैलेंस या पिछले साल के अंत के बैलेंस में से कम वाले के 50% तक हो सकता है। मैच्योरिटी से पहले खाता पूरा बंद करने की अनुमति सिर्फ पांच साल बाद, गंभीर बीमारी, उच्च शिक्षा या निवास बदलने की स्थिति में है, और इसमें 1% कम ब्याज मिलता है। महीने का ब्याज पाने के लिए PPF में जमा करने की आखिरी तारीख क्या है? महीने की 5 तारीख को या उससे पहले जमा करें। PPF ब्याज हर महीने 5 तारीख और आखिरी दिन के बीच के सबसे कम बैलेंस पर निकाला जाता है, इसलिए 6 तारीख को आया पैसा उस महीने कुछ नहीं कमाता। पूरे साल का ब्याज पाने के लिए अपनी सालाना रकम 5 अप्रैल तक जमा करें। क्या नई टैक्स व्यवस्था में PPF ब्याज पर टैक्स लगता है? नहीं। PPF ब्याज और मैच्योरिटी रकम पुरानी और नई दोनों व्यवस्थाओं में टैक्स-फ्री हैं। नई व्यवस्था में सिर्फ आपके जमा पर मिलने वाली छूट हटती है, जो Income-tax Act 2025 के तहत section 123 (पहले 80C) में आती है। पुरानी व्यवस्था में PPF जमा ₹1.5 लाख की सीमा के भीतर छूट के योग्य है। क्या NRI अपना PPF खाता जारी रख सकता है? NRI नया PPF खाता नहीं खोल सकता। अगर आपने भारत में रहते हुए खाता खोला था, तो आप इसे रख सकते हैं और मैच्योरिटी तक जारी रख सकते हैं, लेकिन 15 साल बाद इसे बढ़ा नहीं सकते। अक्टूबर 2024 के दिशानिर्देशों के तहत NRI के बढ़ाए गए खाते अनियमित माने जाते हैं। निवास की स्थिति बदलना भी पांच साल बाद समय से पहले खाता बंद करने के मान्य कारणों में से एक है। क्या मेरे दो PPF खाते हो सकते हैं? नहीं। एक व्यक्ति अपने नाम पर सिर्फ एक PPF खाता रख सकता है, साथ में अभिभावक के तौर पर नाबालिगों के खाते। 1 अक्टूबर 2024 से लागू नियमों के तहत, दूसरे खाते का बैलेंस ₹1.5 लाख की सालाना सीमा के भीतर मुख्य खाते में मर्ज कर दिया जाता है, अतिरिक्त रकम बिना ब्याज लौटा दी जाती है, और इसके आगे के खातों पर कोई ब्याज नहीं मिलता। आपकी प्लानिंग में PPF का हिस्सा बड़ा होना चाहिए या छोटा? PPF का सही हिस्सा आपकी टैक्स व्यवस्था, EPF बैलेंस और इक्विटी निवेश पर निर्भर करता है, और इसे सही रखने का फायदा दशकों तक कंपाउंड होता है। मुफ्त पोर्टफोलियो रिव्यू के लिए Money n Wealth से बात करें। अस्वीकरण: यह लेख केवल सामान्य जानकारी और शिक्षा के उद्देश्य से है, इसे निवेश, टैक्स या बीमा सलाह न मानें। आंकड़े और उदाहरण केवल समझाने के लिए हैं। म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं, योजना से जुड़े सभी दस्तावेज़ ध्यान से पढ़ें। Money n Wealth (Predics Fintech Services Pvt Ltd) एक AMFI-registered Mutual Fund Distributor (ARN-121995) और APMI-registered PMS Distributor (APRN07444) है; यह SEBI-registered investment adviser नहीं है और इसके माध्यम से किए गए निवेश पर वितरण कमीशन प्राप्त कर सकता है। बीमा आग्रह की विषय वस्तु है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
2026 में PPF की ब्याज दर क्या है?
अक्टूबर–दिसंबर 2026 के लिए PPF ब्याज दर 7.1% सालाना है, जैसा वित्त मंत्रालय ने 30 सितंबर 2026 को अधिसूचित किया। अप्रैल 2020 से यह 7.1% पर ही है। दर की हर तिमाही समीक्षा होती है और यह आपके पूरे बैलेंस पर लागू होती है, इसलिए जनवरी 2027 में यह बदल सकती है। ब्याज सालाना कंपाउंड होता है और 31 मार्च को खाते में जुड़ता है।
अगर मैं 15 साल तक हर साल PPF में ₹1.5 लाख लगाऊं तो कितना मिलेगा?
7.1% पर, 15 साल तक हर साल 5 अप्रैल तक ₹1.5 लाख जमा करने पर करीब ₹40.68 लाख मिलते हैं। आप ₹22.5 लाख निवेश करते हैं और करीब ₹18.18 लाख टैक्स-फ्री ब्याज कमाते हैं। अगर आप दो पांच-साल के ब्लॉक के लिए खाता बढ़ाते हैं और निवेश जारी रखते हैं, तो 25 साल बाद बैलेंस ₹1 करोड़ पार कर जाता है।
क्या मैं 15 साल से पहले PPF से पैसा निकाल सकता हूं?
हां, आंशिक रूप से। सातवें वित्त वर्ष से आप साल में एक बार पैसा निकाल सकते हैं, जो चार साल पहले के अंत के बैलेंस या पिछले साल के अंत के बैलेंस में से कम वाले के 50% तक हो सकता है। मैच्योरिटी से पहले खाता पूरा बंद करने की अनुमति सिर्फ पांच साल बाद, गंभीर बीमारी, उच्च शिक्षा या निवास बदलने की स्थिति में है, और इसमें 1% कम ब्याज मिलता है।
महीने का ब्याज पाने के लिए PPF में जमा करने की आखिरी तारीख क्या है?
महीने की 5 तारीख को या उससे पहले जमा करें। PPF ब्याज हर महीने 5 तारीख और आखिरी दिन के बीच के सबसे कम बैलेंस पर निकाला जाता है, इसलिए 6 तारीख को आया पैसा उस महीने कुछ नहीं कमाता। पूरे साल का ब्याज पाने के लिए अपनी सालाना रकम 5 अप्रैल तक जमा करें।
क्या नई टैक्स व्यवस्था में PPF ब्याज पर टैक्स लगता है?
नहीं। PPF ब्याज और मैच्योरिटी रकम पुरानी और नई दोनों व्यवस्थाओं में टैक्स-फ्री हैं। नई व्यवस्था में सिर्फ आपके जमा पर मिलने वाली छूट हटती है, जो Income-tax Act 2025 के तहत section 123 (पहले 80C) में आती है। पुरानी व्यवस्था में PPF जमा ₹1.5 लाख की सीमा के भीतर छूट के योग्य है।
क्या NRI अपना PPF खाता जारी रख सकता है?
NRI नया PPF खाता नहीं खोल सकता। अगर आपने भारत में रहते हुए खाता खोला था, तो आप इसे रख सकते हैं और मैच्योरिटी तक जारी रख सकते हैं, लेकिन 15 साल बाद इसे बढ़ा नहीं सकते। अक्टूबर 2024 के दिशानिर्देशों के तहत NRI के बढ़ाए गए खाते अनियमित माने जाते हैं। निवास की स्थिति बदलना भी पांच साल बाद समय से पहले खाता बंद करने के मान्य कारणों में से एक है।
क्या मेरे दो PPF खाते हो सकते हैं?
नहीं। एक व्यक्ति अपने नाम पर सिर्फ एक PPF खाता रख सकता है, साथ में अभिभावक के तौर पर नाबालिगों के खाते। 1 अक्टूबर 2024 से लागू नियमों के तहत, दूसरे खाते का बैलेंस ₹1.5 लाख की सालाना सीमा के भीतर मुख्य खाते में मर्ज कर दिया जाता है, अतिरिक्त रकम बिना ब्याज लौटा दी जाती है, और इसके आगे के खातों पर कोई ब्याज नहीं मिलता।
आपकी प्लानिंग में PPF का हिस्सा बड़ा होना चाहिए या छोटा?
PPF का सही हिस्सा आपकी टैक्स व्यवस्था, EPF बैलेंस और इक्विटी निवेश पर निर्भर करता है, और इसे सही रखने का फायदा दशकों तक कंपाउंड होता है। मुफ्त पोर्टफोलियो रिव्यू के लिए Money n Wealth से बात करें।
