सीनियर सिटीजन सेविंग्स स्कीम (SCSS) 2026: ब्याज दर, सीमा, टैक्स और नियम
अंतिम अपडेट: 13 अक्टूबर 2026
संक्षिप्त उत्तर: सीनियर सिटीजन सेविंग्स स्कीम (SCSS) अक्टूबर–दिसंबर 2026 के लिए साल में 8.2% ब्याज देती है, जो पांच साल के लिए तय रहता है और हर तिमाही मिलता है। 60 या उससे ज़्यादा उम्र का कोई भी व्यक्ति ₹30 लाख तक निवेश कर सकता है; 55–60 की उम्र के रिटायर लोग और 50 से ऊपर के रिटायर रक्षा कर्मी भी योग्य हैं। जमा राशि पर पुरानी टैक्स व्यवस्था में छूट मिलती है, लेकिन ब्याज पूरी तरह टैक्सेबल है, और साल में ₹1 लाख से ऊपर के ब्याज पर TDS (स्रोत पर टैक्स कटौती) कटता है।
अंतिम अपडेट: 13 अक्टूबर 2026 संक्षिप्त उत्तर: सीनियर सिटीजन सेविंग्स स्कीम (SCSS) अक्टूबर–दिसंबर 2026 के लिए साल में 8.2% ब्याज देती है, जो पांच साल के लिए तय रहता है और हर तिमाही मिलता है। 60 या उससे ज़्यादा उम्र का कोई भी व्यक्ति ₹30 लाख तक निवेश कर सकता है; 55–60 की उम्र के रिटायर लोग और 50 से ऊपर के रिटायर रक्षा कर्मी भी योग्य हैं। जमा राशि पर पुरानी टैक्स व्यवस्था में छूट मिलती है, लेकिन ब्याज पूरी तरह टैक्सेबल है, और साल में ₹1 लाख से ऊपर के ब्याज पर TDS (स्रोत पर टैक्स कटौती) कटता है। मुख्य बातें दर: अक्टूबर–दिसंबर 2026 के लिए 8.2%, अप्रैल 2023 से कोई बदलाव नहीं, और आपकी जमा की पांच साल की अवधि के लिए तय। आय: ₹30 लाख पर हर तिमाही ₹61,500 (साल में ₹2.46 लाख); पति-पत्नी दोनों अलग-अलग ₹30 लाख निवेश कर सकते हैं। टैक्स: section 123 (पुराना 80C) के तहत ₹1.5 लाख तक की छूट, सिर्फ़ पुरानी व्यवस्था में; ब्याज पर स्लैब रेट से टैक्स। TDS: पोस्ट ऑफिस या बैंक से ब्याज साल में ₹1 लाख पार करते ही 10%; अगर आपका टैक्स शून्य है तो Form 121। निकासी: पहले साल के बाद समय से पहले बंद करने पर जमा का 1–1.5% कटता है; एक्सटेंशन तीन-तीन साल के ब्लॉक में होता है। पुणे के एक रिटायर इंजीनियर ने हाल में हमें अपनी योजना दिखाई: प्रोविडेंट फंड और ग्रेच्युटी से मिले ₹30 लाख, सारे लगभग 7% वाली बैंक FD में जाने वाले थे। इसके बजाय सीनियर सिटीजन सेविंग्स स्कीम में लगाने पर साल में लगभग ₹33,000 ज़्यादा ब्याज मिलता, और हर रुपये के पीछे भारत सरकार की गारंटी होती। यही अंतर बताता है कि ज़्यादातर रिटायर लोगों के लिए SCSS पहला पड़ाव क्यों है। यह गाइड मौजूदा दर, कौन योग्य है, ₹30 लाख की सीमा कैसे काम करती है, तिमाही भुगतान का हिसाब, Income-tax Act, 2025 के तहत टैक्स और TDS, और समय से पहले बंद करने व एक्सटेंशन के नियम समझाती है। सीनियर सिटीजन सेविंग्स स्कीम क्या है? सीनियर सिटीजन सेविंग्स स्कीम (SCSS) 60 और उससे ज़्यादा उम्र के लोगों के लिए पांच साल की, सरकार समर्थित जमा योजना है, जो Senior Citizens Savings Scheme Rules, 2019 के तहत चलती है। आप इसे किसी भी पोस्ट ऑफिस में या SBI और दूसरे बड़े सरकारी व प्राइवेट बैंकों जैसे अधिकृत बैंकों में खोल सकते हैं। वित्त मंत्रालय हर तिमाही स्मॉल सेविंग्स की दरें तय करता है। 30 सितंबर 2026 के उसके ऑफ़िस मेमोरेंडम ने 1 अक्टूबर से 31 दिसंबर 2026 के लिए हर दर बिना बदलाव के रखी, इसलिए SCSS 8.2% पर बनी रहती है, जो अप्रैल 2023 से इसी स्तर पर है। सबसे ज़रूरी बात, जिस दिन आप पैसा जमा करते हैं उस दिन की दर उस जमा के पूरे पांच साल तय रहती है, भले ही बाद की तिमाहियों में दर बदल जाए। विशेषता SCSS नियम (अक्टूबर 2026 तक) ब्याज दर साल में 8.2%, जमा की पूरी अवधि के लिए तय ब्याज भुगतान हर तिमाही: अप्रैल, जुलाई, अक्टूबर और जनवरी के पहले कार्य दिवस पर न्यूनतम जमा ₹1,000, ₹1,000 के गुणक में अधिकतम जमा सभी SCSS खातों को मिलाकर प्रति व्यक्ति ₹30 लाख अवधि 5 साल, 3-3 साल के ब्लॉक में बढ़ाई जा सकती है जॉइंट खाता सिर्फ़ जीवनसाथी के साथ; पूरी जमा पहले खाताधारक की सीमा में गिनी जाती है टैक्स छूट Income-tax Act, 2025 के section 123 के तहत ₹1.5 लाख तक (सिर्फ़ पुरानी व्यवस्था) ब्याज पर टैक्स स्लैब रेट पर पूरी तरह टैक्सेबल; साल में ₹1 लाख से ऊपर TDS सुरक्षा भारत सरकार की सॉवरेन ज़िम्मेदारी PPF, NSC, KVP और पोस्ट ऑफिस डिपॉज़िट की पूरी दर सूची के लिए, हमारा लेख अक्टूबर–दिसंबर 2026 की स्मॉल सेविंग्स ब्याज दरें देखें। SCSS के लिए कौन योग्य है? इसमें प्रवेश के तीन रास्ते हैं। नियमों में 2023 के संशोधन ने जल्दी रिटायर होने वालों के लिए दायरा बढ़ाया, जिसके बारे में बहुत से लोग अब भी नहीं जानते। 60 या उससे ज़्यादा उम्र: कोई भी निवासी व्यक्ति खाता खोल सकता है, चाहे रिटायर हो या अब भी काम कर रहा हो। 55 से 60 की उम्र: सिर्फ़ तभी, जब आप सुपरएन्युएशन पर या स्वैच्छिक या विशेष स्वैच्छिक रिटायरमेंट स्कीम के तहत रिटायर हुए हों, और रिटायरमेंट के फायदे मिलने के तीन महीने के अंदर निवेश करें। आपकी जमा उन फायदों से ज़्यादा नहीं हो सकती। 50 और उससे ज़्यादा उम्र: रिटायर रक्षा कर्मी (सिविलियन रक्षा कर्मचारियों को छोड़कर), 55–60 वाले समूह की ही शर्तों पर। "रिटायरमेंट के फायदे" का मतलब है प्रोविडेंट फंड, ग्रेच्युटी, लीव एनकैशमेंट, कम्यूटेड पेंशन और VRS एक्स-ग्रेशिया जैसी रकम। नियोक्ता का प्रमाणपत्र और भुगतान का सबूत संभालकर रखें; पोस्ट ऑफिस या बैंक इन्हें मांगेगा। अनिवासी भारतीय (NRI) और HUF, SCSS नहीं खोल सकते। अगर खाता खोलने के बाद आप NRI बन जाते हैं, तो मैच्योरिटी से पहले अपने पोस्ट ऑफिस या बैंक से पूछ लें, क्योंकि कुछ स्थितियों में नियम खाता जारी रखने पर रोक लगाते हैं। SCSS में कितना निवेश कर सकते हैं? अधिकतम सीमा प्रति व्यक्ति ₹30 लाख है, जिसे Union Budget 2023-24 ने ₹15 लाख से बढ़ाया। यह सीमा प्रति व्यक्ति है, सभी पोस्ट ऑफिस और बैंकों के सभी SCSS खातों को मिलाकर, प्रति खाता नहीं। आप एक से ज़्यादा खाते रख सकते हैं, जो तब मदद करता है जब आप चाहते हैं कि जमा अलग-अलग सालों में मैच्योर हों। पति-पत्नी, अगर दोनों योग्य हैं, तो अपने-अपने नाम पर ₹30 लाख रख सकते हैं, जिससे परिवार की SCSS क्षमता ₹60 लाख हो जाती है। जीवनसाथी के साथ जॉइंट खाते में पूरी रकम पहले खाताधारक के नाम मानी जाती है। इसलिए पति के पहले नाम वाला ₹30 लाख का जॉइंट खाता उसकी पूरी सीमा इस्तेमाल कर लेता है; पत्नी फिर भी पहली खाताधारक के रूप में अपना ₹30 लाख का खाता खोल सकती है। पति-पत्नी के लिए टैक्स से जुड़ी सावधानी अगर पति अपनी पत्नी को पैसे गिफ़्ट करता है और वह उसे SCSS में लगाती है, तो Income-tax Act के तहत ब्याज वापस पति की आय में जोड़ (क्लब) दिया जाता है। खाते बांटने से टैक्स तभी बचता है जब हर जीवनसाथी अपने खुद के रिटायरमेंट फायदे, बचत या विरासत का पैसा लगाए। हमारी गाइड "परिवार को पैसे गिफ़्ट करना और क्लबिंग नियम" इसकी पूरी जानकारी देती है। हर तिमाही SCSS से कितना ब्याज मिलेगा? SCSS साधारण ब्याज देती है, जिसका भुगतान हर तिमाही होता है। पहला भुगतान आपकी जमा की तारीख से अगली तिमाही के अंत तक की अवधि का होता है, इसलिए यह बाद के भुगतानों से छोटा हो सकता है। SCSS जमा सालाना ब्याज हर तिमाही महीने के हिसाब से बराबर रकम 5 साल में कुल ₹5,00,000 ₹41,000 ₹10,250 ₹3,417 ₹2,05,000 ₹10,00,000 ₹82,000 ₹20,500 ₹6,833 ₹4,10,000 ₹15,00,000 ₹1,23,000 ₹30,750 ₹10,250 ₹6,15,000 ₹20,00,000 ₹1,64,000 ₹41,000 ₹13,667 ₹8,20,000 ₹30,00,000 ₹2,46,000 ₹61,500 ₹20,500 ₹12,30,000 ₹60,00,000 (पति-पत्नी) ₹4,92,000 ₹1,23,000 ₹41,000 ₹24,60,000 ब्याज आपके लिंक किए गए पोस्ट ऑफिस या बैंक बचत खाते में आता है। अगर आप उसे वहीं छोड़ देते हैं, तो उस पर SCSS की दर नहीं, सिर्फ़ बचत खाते की दर मिलती है। कई रिटायर लोग स्टैंडिंग इंस्ट्रक्शन देकर यह रकम हर महीने के रेकरिंग डिपॉज़िट या लिक्विड फंड में ट्रांसफ़र करवाते हैं। SCSS बनाम बैंक FD: अंतर कितना बड़ा है? अक्टूबर 2026 में बड़े बैंकों की सीनियर सिटीजन FD लगभग 7.05–7.10% दे रही थीं। ₹30 लाख पर SCSS का 8.2% साल में ₹2,46,000 देता है, जबकि 7.10% साधारण ब्याज पर लगभग ₹2,13,000, यानी साल में लगभग ₹33,000 का अंतर, या पांच साल में ₹1.65 लाख। हमारी सीनियर सिटीजन FD, SCSS और RBI फ़्लोटिंग रेट बॉन्ड की तुलना बताती है कि कौन-सा विकल्प कहां ठीक बैठता है। 2026 में SCSS ब्याज पर टैक्स कैसे लगता है? SCSS टैक्स-फ्री नहीं है। ब्याज आपकी आय में "अन्य स्रोतों से आय" के रूप में जुड़ता है और हर साल आपके स्लैब रेट पर टैक्स लगता है। इसलिए आपके हाथ में कितना बचता है, यह काफ़ी हद तक आपके टैक्स ब्रैकेट पर निर्भर है। जमा राशि पर छूट 1 अप्रैल 2026 से लागू Income-tax Act, 2025 के तहत, पुरानी section 80C छूट अब section 123 है। SCSS जमा इसके लिए योग्य है, कुल ₹1.5 लाख की सीमा के अंदर, लेकिन सिर्फ़ तब जब आप पुरानी व्यवस्था चुनें। section 202 के तहत नई व्यवस्था, जो डिफ़ॉल्ट है, ऐसी कोई छूट नहीं देती। पुरानी व्यवस्था में वरिष्ठ नागरिक जमा पर ब्याज के लिए ₹50,000 तक की छूट भी ले सकते हैं (पुराना section 80TTB)। ज़्यादातर कम आय वाले रिटायर लोगों को वैसे भी नई व्यवस्था बेहतर लगती है: ₹4 लाख तक की आय पर टैक्स शून्य है, और section 156 की रिबेट ₹12 लाख तक की टैक्सेबल आय को टैक्स-फ्री बना देती है। जिस रिटायर व्यक्ति की आय सिर्फ़ ₹30 लाख के SCSS का ब्याज (₹2.46 लाख) और ₹4 लाख पेंशन है, वह नई व्यवस्था में कोई टैक्स नहीं देता। पूरी तस्वीर के लिए, ब्याज, पेंशन और किराये के लिए सीनियर सिटीजन टैक्स प्लानिंग देखें। SCSS ब्याज पर TDS कब कटता है? जब किसी वरिष्ठ नागरिक को दिया गया ब्याज एक टैक्स वर्ष में ₹1 लाख पार कर जाता है, तो पोस्ट ऑफिस या बैंक 10% TDS काटता है। PAN (स्थायी खाता संख्या) न होने पर दर 20% है। यह सीमा हर भुगतानकर्ता के हिसाब से लागू होती है, इसलिए उस पोस्ट ऑफिस या बैंक में आपकी सभी जमा को साथ गिना जाता है। उदाहरण: श्रीमती देशपांडे, 66, के SCSS में ₹30 लाख हैं। ₹2.46 लाख का ब्याज ₹1 लाख पार करता है, इसलिए साल भर में ₹24,600 कटते हैं। अगर उनका टैक्स शून्य है (मान लीजिए, छोटी पेंशन और नई व्यवस्था की रिबेट), तो वे टैक्स वर्ष की शुरुआत में Form 121 जमा कर सकती हैं। नए Act के section 393(6) के तहत Form 121 ने Form 15G और 15H की जगह ली है; 60 और उससे ज़्यादा उम्र वालों के लिए एकमात्र शर्त यह है कि साल का अनुमानित टैक्स शून्य हो। अगर फिर भी टैक्स कट जाता है , तो वह उनके Form 26AS और Annual Information Statement में दिखता है, और वे रिटर्न भरते समय रिफ़ंड क्लेम करती हैं। हमारी FD TDS और Form 121 गाइड इस फ़ॉर्म को विस्तार से समझाती है। क्या SCSS जल्दी बंद कर सकते हैं, और इसकी कीमत क्या है? हां, आप SCSS खाता कभी भी बंद कर सकते हैं, लेकिन पैसा कितने समय तक रहा है, उसके हिसाब से नियम जुर्माना काटते हैं। कब बंद करते हैं कटौती ₹10 लाख पर 1 साल से पहले पहले दिया गया ब्याज मूलधन से वसूला जाता है ₹82,000 तक का ब्याज वापस 1 साल के बाद, 2 साल से पहले जमा का 1.5% ₹15,000 2 साल के बाद, 5 साल से पहले जमा का 1% ₹10,000 बढ़ाया गया खाता, एक्सटेंशन के 1 साल बाद शून्य ₹0 इस जुर्माने की वजह से SCSS आपके इमरजेंसी फंड के लिए ठीक जगह नहीं है। छह से बारह महीने का ख़र्च स्वीप FD या लिक्विड फंड में रखें, और SCSS को ऐसा पैसा मानें जिसे आप पांच साल तक नहीं छुएंगे। SCSS मैच्योर होने पर क्या होता है? एक्सटेंशन समझें पांच साल बाद मैच्योरिटी पर, आप पैसा निकाल सकते हैं या खाते को तीन साल और बढ़ा सकते हैं । 2023 का संशोधन आपको सिर्फ़ एक बार के बजाय तीन-तीन साल के ब्लॉक में खाता बढ़ाने देता है, जो उन रिटायर लोगों के लिए ठीक है जो एक हिस्सा लॉक रखना चाहते हैं। मैच्योरिटी के एक साल के अंदर आवेदन करें (या बढ़ाए गए ब्लॉक के ख़त्म होने के एक साल के अंदर), अपने पोस्ट ऑफिस या बैंक में तय फ़ॉर्म से। दर: बढ़ाए गए खाते पर वह दर लागू होती है जो मैच्योरिटी की तारीख़ पर लागू हो, आपकी मूल दर नहीं। ब्याज जारी रहता है , एक्सटेंशन के दौरान भी हर तिमाही। इसके बजाय नई जमा: अगर नई जमा पर दरें ज़्यादा हैं, तो आप ₹30 लाख की सीमा के अंदर मैच्योर खाता बंद करके नया खोल सकते हैं। अगर खाताधारक की मृत्यु हो जाए खाता बंद कर दिया जाता है और बैलेंस नॉमिनी या क़ानूनी वारिसों को दिया जाता है, मृत्यु की तारीख़ तक SCSS ब्याज के साथ और उसके बाद बचत खाते के ब्याज के साथ। अगर जीवनसाथी जॉइंट खाताधारक या अकेला नॉमिनी है और खुद SCSS खोलने के योग्य है, तो वह मैच्योरिटी तक खाता जारी रखना चुन सकता है। हर SCSS खाते में नॉमिनी ज़रूर रखें; हमारी एस्टेट प्लानिंग गाइड देखें। SCSS खाता कैसे खोलें: एक-एक कदम जगह चुनें: पोस्ट ऑफिस या अधिकृत बैंक शाखा; कई बैंक मौजूदा ग्राहकों के लिए ऑनलाइन खाता खोलने की सुविधा भी देते हैं। खाता खोलने का फ़ॉर्म भरें , नॉमिनी विवरण के साथ। KYC (Know Your Customer, पहचान सत्यापन) जमा करें: PAN, आधार, फ़ोटो और उम्र का सबूत; जल्दी रिटायर होने वाले रिटायरमेंट फायदे का प्रमाणपत्र भी जोड़ें। जमा करें: ₹1 लाख से कम रकम ही नकद, बड़ी रकम चेक या ट्रांसफ़र से; चेक क्लियर होने की तारीख़ ही जमा की तारीख़ मानी जाती है। बचत खाता लिंक करें ताकि तिमाही ब्याज उसमें आए, और योग्य हों तो Form 121 जमा करें। क्या SCSS आपके लिए सही है? रिटायरमेंट योजना में इसकी जगह भारत में रिटायर व्यक्ति के लिए SCSS आमतौर पर सबसे मज़बूत गारंटीड आय वाला विकल्प है। ज़्यादातर रिटायर लोग पहले इसे भरते हैं, फिर बाकी के लिए दूसरे साधन इस्तेमाल करते हैं। लेकिन इसकी तीन सीमाएं ध्यान में रखने लायक हैं। महंगाई: सितंबर 2026 में CPI (उपभोक्ता मूल्य सूचकांक) महंगाई 5.54% थी। 20% स्लैब पर टैक्स के बाद SCSS लगभग 6.49% देती है, जो बहुत कम असल रिटर्न है। 25 साल के रिटायरमेंट में, बिना ग्रोथ एसेट वाला पोर्टफोलियो ख़रीदने की ताक़त खो देता है। दोबारा निवेश का जोखिम: पांच साल बाद मिलने वाली दर कम हो सकती है। सीमा: प्रति व्यक्ति ₹30 लाख शायद ही कभी पूरे रिटायरमेंट कॉर्पस के लिए काफ़ी होता है। एक व्यावहारिक ढांचा है: नियमित आय के लिए SCSS, मासिक कैश-फ़्लो और लिक्विडिटी के लिए पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम या FD की सीढ़ी, और ग्रोथ के लिए एक हिस्सा हाइब्रिड या इक्विटी म्यूचुअल फंड में, जिसे सिस्टमैटिक विदड्रॉल प्लान (SWP, यानी हर महीने तय रकम निकालने की सुविधा) से निकाला जाए। हमारी रिटायरमेंट आय रणनीति गाइड बताती है कि इन्हें कैसे मिलाएं, और रिटायरमेंट कैलकुलेटर हर बकेट का आकार तय करने में मदद करता है। और पढ़ें सीनियर सिटीजन आय: FD बनाम SCSS बनाम RBI फ़्लोटिंग रेट बॉन्ड पोस्ट ऑफिस मंथली इनकम स्कीम (POMIS) समझें अक्टूबर–दिसंबर 2026 की स्मॉल सेविंग्स ब्याज दरें रिटायरमेंट से पांच साल पहले: प्री-रिटायरमेंट चेकलिस्ट 25 साल के लिए रिटायरमेंट आय: पेंशन, किराया या SWP? अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न अक्टूबर–दिसंबर 2026 के लिए SCSS की ब्याज दर क्या है? 30 सितंबर 2026 के वित्त मंत्रालय के ऑफ़िस मेमोरेंडम के अनुसार, सीनियर सिटीजन सेविंग्स स्कीम 1 अक्टूबर से 31 दिसंबर 2026 के बीच की गई जमा पर साल में 8.2% ब्याज देती है। अप्रैल 2023 से यह दर नहीं बदली है। एक बार जमा करने के बाद, बाद के बदलावों से फ़र्क नहीं पड़ता, आपकी दर पूरे पांच साल तय रहती है। SCSS में ज़्यादा से ज़्यादा कितना पैसा लगा सकते हैं? प्रति व्यक्ति ₹30 लाख, सभी पोस्ट ऑफिस और बैंकों के सभी SCSS खातों को मिलाकर। न्यूनतम ₹1,000 है, ₹1,000 के गुणक में। पति-पत्नी, अगर दोनों योग्य हैं, तो अपने-अपने नाम पर ₹30 लाख लगा सकते हैं, यानी परिवार के लिए ₹60 लाख, हालांकि अगर एक जीवनसाथी दूसरे की जमा का पैसा देता है तो क्लबिंग नियम लागू होते हैं। क्या 60 से पहले SCSS खोल सकते हैं? हां, दो स्थितियों में। अगर आप 55 से 60 के हैं और सुपरएन्युएशन या VRS पर रिटायर हुए हैं, तो रिटायरमेंट फायदे मिलने के तीन महीने के अंदर, उन फायदों की रकम तक निवेश कर सकते हैं। रिटायर रक्षा कर्मी, सिविलियन स्टाफ़ को छोड़कर, 50 की उम्र से ऐसा कर सकते हैं। वरना आपको 60 का होने तक इंतज़ार करना होगा। क्या SCSS का ब्याज टैक्स-फ्री है? नहीं। SCSS का ब्याज हर साल आपके स्लैब रेट पर पूरी तरह टैक्सेबल है। जमा राशि पर section 123 (पुराना 80C) के तहत ₹1.5 लाख तक की छूट मिलती है, लेकिन सिर्फ़ पुरानी व्यवस्था में। कई रिटायर लोगों पर वैसे भी कोई टैक्स नहीं बनता, क्योंकि नई व्यवस्था रिबेट के ज़रिए ₹12 लाख तक की टैक्सेबल आय को टैक्स-फ्री बना देती है। SCSS के ब्याज पर TDS कटने से कैसे बचें? TDS तब लगता है जब एक ही पोस्ट ऑफिस या बैंक से SCSS और दूसरा ब्याज मिलाकर एक टैक्स वर्ष में ₹1 लाख से ज़्यादा हो जाए। अगर साल का आपका अनुमानित टैक्स शून्य है, तो साल की शुरुआत में Form 121 जमा करें (जिसने टैक्स वर्ष 2026-27 से Form 15H की जगह ली है)। अगर फिर भी TDS कट जाए, तो रिटर्न में उसे रिफ़ंड के रूप में वापस क्लेम करें। क्या पांच साल बाद SCSS खाता बढ़ा सकते हैं? हां। मैच्योरिटी के एक साल के अंदर आवेदन करके आप इसे तीन-तीन साल के ब्लॉक में बढ़ा सकते हैं। बढ़ाए गए खाते पर मैच्योरिटी की तारीख़ पर लागू दर मिलती है, जो हर तिमाही दी जाती है। एक्सटेंशन के एक साल बाद आप बिना किसी कटौती के खाता बंद कर सकते हैं, इसलिए बढ़ाए गए खाते नए खातों से ज़्यादा लचीले हैं। क्या SCSS सीनियर सिटीजन FD से बेहतर है? दर और सुरक्षा के मामले में, आमतौर पर हां: सॉवरेन गारंटी के साथ 8.2%, जबकि अक्टूबर 2026 में बड़े बैंकों में लगभग 7.05–7.10%, और बैंक FD का बीमा DICGC सिर्फ़ प्रति बैंक ₹5 लाख तक करता है। लचीलेपन, जमा पर लोन और अवधि चुनने में FD आगे हैं। ज़्यादातर रिटायर लोग पहले SCSS और बाकी के लिए FD इस्तेमाल करते हैं। रिटायरमेंट के पैसे का कितना हिस्सा SCSS में जाना चाहिए? SCSS, FD और ग्रोथ एसेट के बीच सही बंटवारा आपके ख़र्च, टैक्स और दूसरी आय पर निर्भर करता है। मुफ़्त पोर्टफोलियो रिव्यू के लिए Money n Wealth से बात करें। अस्वीकरण: यह लेख केवल सामान्य जानकारी और शिक्षा के उद्देश्य से है, इसे निवेश, टैक्स या बीमा सलाह न मानें। आंकड़े और उदाहरण केवल समझाने के लिए हैं। म्यूचुअल फंड निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं, योजना से जुड़े सभी दस्तावेज़ ध्यान से पढ़ें। Money n Wealth (Predics Fintech Services Pvt Ltd) एक AMFI-registered Mutual Fund Distributor (ARN-121995) और APMI-registered PMS Distributor (APRN07444) है; यह SEBI-registered investment adviser नहीं है और इसके माध्यम से किए गए निवेश पर वितरण कमीशन प्राप्त कर सकता है। बीमा आग्रह की विषय वस्तु है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
अक्टूबर–दिसंबर 2026 के लिए SCSS की ब्याज दर क्या है?
30 सितंबर 2026 के वित्त मंत्रालय के ऑफ़िस मेमोरेंडम के अनुसार, सीनियर सिटीजन सेविंग्स स्कीम 1 अक्टूबर से 31 दिसंबर 2026 के बीच की गई जमा पर साल में 8.2% ब्याज देती है। अप्रैल 2023 से यह दर नहीं बदली है। एक बार जमा करने के बाद, बाद के बदलावों से फ़र्क नहीं पड़ता, आपकी दर पूरे पांच साल तय रहती है।
SCSS में ज़्यादा से ज़्यादा कितना पैसा लगा सकते हैं?
प्रति व्यक्ति ₹30 लाख, सभी पोस्ट ऑफिस और बैंकों के सभी SCSS खातों को मिलाकर। न्यूनतम ₹1,000 है, ₹1,000 के गुणक में। पति-पत्नी, अगर दोनों योग्य हैं, तो अपने-अपने नाम पर ₹30 लाख लगा सकते हैं, यानी परिवार के लिए ₹60 लाख, हालांकि अगर एक जीवनसाथी दूसरे की जमा का पैसा देता है तो क्लबिंग नियम लागू होते हैं।
क्या 60 से पहले SCSS खोल सकते हैं?
हां, दो स्थितियों में। अगर आप 55 से 60 के हैं और सुपरएन्युएशन या VRS पर रिटायर हुए हैं, तो रिटायरमेंट फायदे मिलने के तीन महीने के अंदर, उन फायदों की रकम तक निवेश कर सकते हैं। रिटायर रक्षा कर्मी, सिविलियन स्टाफ़ को छोड़कर, 50 की उम्र से ऐसा कर सकते हैं। वरना आपको 60 का होने तक इंतज़ार करना होगा।
क्या SCSS का ब्याज टैक्स-फ्री है?
नहीं। SCSS का ब्याज हर साल आपके स्लैब रेट पर पूरी तरह टैक्सेबल है। जमा राशि पर section 123 (पुराना 80C) के तहत ₹1.5 लाख तक की छूट मिलती है, लेकिन सिर्फ़ पुरानी व्यवस्था में। कई रिटायर लोगों पर वैसे भी कोई टैक्स नहीं बनता, क्योंकि नई व्यवस्था रिबेट के ज़रिए ₹12 लाख तक की टैक्सेबल आय को टैक्स-फ्री बना देती है।
SCSS के ब्याज पर TDS कटने से कैसे बचें?
TDS तब लगता है जब एक ही पोस्ट ऑफिस या बैंक से SCSS और दूसरा ब्याज मिलाकर एक टैक्स वर्ष में ₹1 लाख से ज़्यादा हो जाए। अगर साल का आपका अनुमानित टैक्स शून्य है, तो साल की शुरुआत में Form 121 जमा करें (जिसने टैक्स वर्ष 2026-27 से Form 15H की जगह ली है)। अगर फिर भी TDS कट जाए, तो रिटर्न में उसे रिफ़ंड के रूप में वापस क्लेम करें।
क्या पांच साल बाद SCSS खाता बढ़ा सकते हैं?
हां। मैच्योरिटी के एक साल के अंदर आवेदन करके आप इसे तीन-तीन साल के ब्लॉक में बढ़ा सकते हैं। बढ़ाए गए खाते पर मैच्योरिटी की तारीख़ पर लागू दर मिलती है, जो हर तिमाही दी जाती है। एक्सटेंशन के एक साल बाद आप बिना किसी कटौती के खाता बंद कर सकते हैं, इसलिए बढ़ाए गए खाते नए खातों से ज़्यादा लचीले हैं।
क्या SCSS सीनियर सिटीजन FD से बेहतर है?
दर और सुरक्षा के मामले में, आमतौर पर हां: सॉवरेन गारंटी के साथ 8.2%, जबकि अक्टूबर 2026 में बड़े बैंकों में लगभग 7.05–7.10%, और बैंक FD का बीमा DICGC सिर्फ़ प्रति बैंक ₹5 लाख तक करता है। लचीलेपन, जमा पर लोन और अवधि चुनने में FD आगे हैं। ज़्यादातर रिटायर लोग पहले SCSS और बाकी के लिए FD इस्तेमाल करते हैं।
रिटायरमेंट के पैसे का कितना हिस्सा SCSS में जाना चाहिए?
SCSS, FD और ग्रोथ एसेट के बीच सही बंटवारा आपके ख़र्च, टैक्स और दूसरी आय पर निर्भर करता है। मुफ़्त पोर्टफोलियो रिव्यू के लिए Money n Wealth से बात करें।
