क्रेडिट स्कोर (CIBIL) 2026: मुफ़्त में कैसे चेक करें और CIBIL स्कोर कैसे सुधारें

cibil.com पर जाएँ और मुफ़्त सालाना CIBIL स्कोर और रिपोर्ट चुनें। अपने PAN, मोबाइल और ईमेल से रजिस्टर करें, OTP से वेरिफ़ाई करें और पूरी रिपोर्ट डाउनलोड करें। RBI के नियमों के तहत आपको चारों ब्यूरो, यानी CIBIL, Experian, Equifax और CRIF High Mark, में से हर एक से हर कैलेंडर साल स्कोर के साथ एक पूरी रिपोर्ट मुफ़्त पाने का हक़ है।

CIBIL के अनुसार 700 से ऊपर का स्कोर आमतौर पर अच्छा माना जाता है, और ज़्यादातर बैंक लगभग इसी स्तर से होम लोन आवेदनों पर विचार करते हैं। सबसे कम विज्ञापित रेट के लिए आमतौर पर 750 या उससे ज़्यादा स्कोर चाहिए। लेंडर अपनी कट-ऑफ़ और रेट खुद तय करते हैं, इसलिए मज़बूत स्कोर से मंज़ूरी की संभावना भी बढ़ती है और आपको मिलने वाला स्प्रेड भी बेहतर होता है।

1 जनवरी 2025 से RBI ने लेंडरों के लिए ज़रूरी किया है कि वे हर पखवाड़े, यानी हर महीने की 15 तारीख और आख़िरी दिन की स्थिति के अनुसार, हर पखवाड़े के सात दिन के भीतर ब्यूरो को क्रेडिट डेटा भेजें। ब्यूरो को पाँच दिन के भीतर डेटा लोड करना होता है। इसलिए बंद हुआ लोन या चूका हुआ भुगतान जैसे बदलाव आमतौर पर कुछ हफ़्तों में दिख जाते हैं।

नहीं। अपना स्कोर खुद चेक करना कंज़्यूमर इन्क्वायरी है और इसे कर्ज़ का आवेदन नहीं गिना जाता। सिर्फ़ हार्ड इन्क्वायरी, जो लेंडर आपके लोन या कार्ड के आवेदन का आकलन करते समय करते हैं, स्कोर पर असर डाल सकती हैं, खासकर जब कम समय में कई हो जाएँ।

यह वजह पर निर्भर करता है। कार्ड के ऊँचे बैलेंस घटाने का असर एक या दो पखवाड़े वाले रिपोर्टिंग साइकिल में दिख सकता है। चूकी हुई EMI या settled खाते से उबरने में ज़्यादा समय लगता है, अक्सर कई महीनों तक समय पर भुगतान करना पड़ता है। कोई जायज़ शॉर्टकट नहीं है; जो फ़ीस लेकर आपकी रिपोर्ट "साफ़" करने का वादा करे, वह खतरे का संकेत है।

नो-ड्यूज़ सर्टिफ़िकेट जैसे सबूत के साथ ब्यूरो या लेंडर के पास आपत्ति दर्ज करें। RBI के नियमों के तहत इसे 30 कैलेंडर दिनों के भीतर सुलझाना होता है, वरना आपको देरी के हर दिन के लिए ₹100 मिलते हैं। अगर मामला न सुलझे या ठुकरा दिया जाए, तो cms.rbi.org.in पर RBI Ombudsman से शिकायत करें।

हाँ। Settled स्थिति दिखाती है कि लेंडर ने पूरे बकाये से कम रकम स्वीकार की, जिसे आगे के लेंडर चेतावनी का संकेत मानते हैं, और इसका असर सालों तक मंज़ूरियों पर पड़ सकता है। जहाँ संभव हो, बाकी रकम चुकाकर लेंडर से खाते को closed के रूप में रिपोर्ट करवाना बेहतर नतीजा है।

आवेदन से पहले अपनी क्रेडिट रिपोर्ट, मौजूदा कर्ज़ और कैश फ़्लो की समीक्षा ब्याज में लाखों रुपये बचा सकती है। मुफ़्त पोर्टफ़ोलियो रिव्यू के लिए Money n Wealth से बात करें।