भारत में इमरजेंसी फंड: कितना चाहिए और कहां रखें (2026 गाइड)

एक आम पैमाना है: स्थिर नौकरी वाले वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए 3–6 महीने का ज़रूरी खर्च, प्राइवेट सेक्टर के वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए 6–9 महीने, और स्वरोज़गार वालों या एक कमाने वाले परिवारों के लिए 9–12 महीने, क्योंकि उनकी आय का अनुमान लगाना ज़्यादा मुश्किल होता है।

इसे बांट कर रखें — तुरंत पहुंच के लिए सेविंग्स अकाउंट या स्वीप-इन फ़िक्स्ड डिपॉज़िट में, और जिस हिस्से की तुरंत ज़रूरत पड़ने की संभावना कम है, उसे लिक्विड म्यूचुअल फंड में। इस पैसे के लिए इक्विटी, रियल एस्टेट, ULIP या किसी भी लॉक-इन वाले विकल्प से बचें — यहां रिटर्न से ज़्यादा पहुंच मायने रखती है।

नहीं। क्रेडिट कार्ड उधार का पैसा है, जिस पर पूरा भुगतान न करने पर आम तौर पर 30%+ सालाना ब्याज लगता है, और लिमिट सबसे खराब समय पर घटाई जा सकती है या कार्ड फ़्रीज़ किया जा सकता है — जैसे नौकरी जाने के दौरान। यह बैकअप हो सकता है, मुख्य इमरजेंसी फंड कभी नहीं।

नहीं। ठीक जब कोई निजी इमरजेंसी आती है, तब इक्विटी बाज़ार 20–30% नीचे हो सकते हैं — जिस मंदी में आपकी नौकरी जाती है, अक्सर उसी समय बाज़ार भी गिर रहा होता है। इमरजेंसी का पैसा स्थिर और उपलब्ध होना चाहिए, बढ़ता हुआ नहीं; बढ़ने का काम आपके बाकी पोर्टफ़ोलियो का है।

1 अप्रैल 2023 को या उसके बाद खरीदी गई लिक्विड फंड यूनिट्स का मुनाफ़ा आपकी आय में जोड़ा जाता है और आपके स्लैब रेट से टैक्स लगता है, चाहे आप उन्हें कितने भी समय तक रखें। टैक्स सिर्फ़ निकासी के समय देना होता है, हर साल नहीं, जो सेविंग्स अकाउंट और FD के ब्याज की तुलना में एक छोटा फ़ायदा है, जिन पर ब्याज जुड़ते ही टैक्स लगता है।

स्वीप-इन या छोटी अवधि की FD में इसका एक हिस्सा रखा जा सकता है। बैंक जमा हर बैंक में हर जमाकर्ता के लिए ₹5 लाख तक DICGC बीमा से कवर होते हैं, और स्वीप-इन FD पैसा अपने आप आपके सेविंग्स अकाउंट में लौटा देती है। सामान्य FD समय से पहले तोड़ने पर आम तौर पर पेनल्टी लगती है, इसलिए पूरा फंड लंबी अवधि की जमा में लॉक न करें।

सही लक्ष्य आपकी आय की स्थिरता, आश्रितों और मौजूदा कवर पर निर्भर करता है — किसी आम नियम पर नहीं। फ़्री पोर्टफ़ोलियो रिव्यू के लिए Money n Wealth से बात करें।